保单退保只能拿到少部分钱是否合法，需视具体情况而定，不能一概而论。以下从不同角度为您详细分析：

1. 正常退保情况

• 犹豫期内退保：在保险合同中，通常会设定一个犹豫期（一般为10-15天），在此期间内退保，保险公司应全额退还保费，仅可能扣除少量工本费。此时，若您只能拿到少部分钱，显然是不合法的。
• 犹豫期外退保：过了犹豫期后，若您选择退保，保险公司将按照保单的现金价值进行退还。现金价值通常低于您已缴纳的保费总额，因为保险公司需要扣除管理费用、风险保费等成本。这种情况下，您只能拿到少部分钱可能是合法的，但具体数额需根据保单条款和保险公司规定来确定。

2. 非正常退保情况

• 保险公司违规操作：如果保险公司在销售过程中存在误导、欺诈等违规行为，导致您购买了不符合需求的保险产品，您有权要求全额退保。此时，若保险公司拒绝全额退保或只退还少部分钱，则是不合法的。
• 合同条款不明确或存在歧义：如果保险合同中的退保条款不明确或存在歧义，导致您对退保金额产生误解，您可以通过法律途径维护自己的权益。在这种情况下，您可能有机会争取到更多的退保金额。

3. 法律建议

• 仔细阅读保单条款：在购买保险时，务必仔细阅读保单条款，特别是关于退保的规定。了解自己在不同情况下的退保权益和可能获得的退保金额。
• 保留相关证据：如果认为保险公司在退保过程中存在违规行为或合同条款存在问题，请务必保留相关证据，如销售过程中的录音、录像、聊天记录等。
• 寻求法律帮助：如果与保险公司协商无果，您可以考虑寻求法律帮助。作为专业律师，我可以为您提供法律咨询和代理服务，帮助您维护自己的合法权益。

4. 可能的法律后果

• 如果保险公司存在违规行为或合同条款存在问题，您有权通过法律途径要求保险公司承担相应的法律责任，包括但不限于全额退保、赔偿损失等。
• 如果您在退保过程中存在欺诈、伪造证据等违法行为，您可能需要承担相应的法律责任。

总结来说，保单退保只能拿到少部分钱是否合法，取决于多种因素，包括退保时间、保单条款、保险公司行为等。如果您对退保金额有疑问或认为存在不合法的情况，请及时咨询专业律师（比如我）以获取更具体的法律建议。