结论前置：外卖员因工作受伤且伤残等级为十级时，保险公司是否需要赔钱，需根据具体情况判断，若符合保险合同约定的理赔条件，保险公司通常需要赔钱；若存在免责情形，则可能不赔。以下分情况详细说明：

1. 若外卖员购买了雇主责任险或意外险，且事故属于保险责任范围
   外卖平台或雇主为外卖员购买的雇主责任险，或外卖员自行购买的意外险，通常覆盖工作期间因意外导致的伤残。若伤残等级达到十级（需以专业鉴定机构出具的报告为准），且事故符合保险合同中“意外伤害”的定义（如非故意、非疾病、突发的外来事故），保险公司需按合同约定赔付伤残赔偿金、医疗费等。
   关键点：需核对保险合同中的“保险责任”条款（如是否包含“工作期间”）、“伤残等级赔付比例”（十级通常对应一定比例的保额，如10%），以及“免责情形”（如酒驾、无证驾驶等）。

2. 若外卖员通过平台接单，且平台购买了第三方责任险
   部分外卖平台会为骑手购买第三方责任险，主要覆盖骑手在配送过程中因过失导致他人人身或财产损失的赔偿。但若问题是骑手自身受伤，则需看该保险是否包含“骑手自身意外伤害”的保障。若包含，且事故符合条件，保险公司需赔；若不包含，则可能不赔。
   关键点：需明确保险类型（责任险 vs 意外险），责任险通常不直接赔骑手自身，除非合同特别约定。

3. 若存在免责情形，保险公司可能拒赔
   即使购买了保险，若事故属于合同约定的免责范围（如骑手故意自伤、违反交通规则导致事故且被认定为主要责任、未在指定时间内报案等），保险公司有权拒赔。此外，若伤残等级鉴定程序不合法（如未在指定机构鉴定），也可能影响理赔。
   关键点：需保留事故现场证据（如照片、视频）、及时报案（通常需在24-48小时内），并按保险公司要求提交材料（如鉴定报告、医疗发票等）。

4. 若未购买保险或保险已过期，需通过其他途径索赔
   若外卖员未购买任何保险，或保险已过期未续保，则需根据事故责任向责任方索赔。例如，若因第三方车辆碰撞导致受伤，可向对方车主或其保险公司索赔；若因平台管理过失（如未提供安全装备）导致受伤，可尝试向平台主张工伤赔偿（需先确认与平台是否存在劳动关系或劳务关系）。
   关键点：需收集证据证明责任方过错（如交警出具的《事故责任认定书》），并注意诉讼时效（人身损害赔偿诉讼时效为3年）。

温馨提示：伤残十级是较轻的伤残等级，但具体赔偿金额需结合保险保额、当地标准（如《人身损害赔偿司法解释》中的残疾赔偿金计算方式）确定。若对理赔流程或结果有争议，可进一步向我咨询，我会结合您的具体情况分析。