结论前置：投保时是否需要告知腰椎间盘突出的情况，需根据保险合同条款、保险类型以及腰椎间盘突出对保险风险的影响程度综合判断，以下分情况说明：

1. 若保险合同中明确将腰椎间盘突出列为免责条款：

   • 告知义务：根据《保险法》第十六条，投保人负有如实告知义务。若保险公司在投保时询问了被保险人的健康状况，包括是否患有腰椎间盘突出等既往病史，投保人必须如实告知。否则，保险公司有权在理赔时以“未如实告知”为由拒绝赔付。
   • 免责条款的效力：若保险合同中明确约定腰椎间盘突出属于免责范围，且该条款符合《保险法》第十九条关于免责条款合法性的要求（即不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗），则保险公司有权依据该条款拒绝赔付。

2. 若保险合同中未明确将腰椎间盘突出列为免责条款：

   • 告知义务：若保险公司在投保时未询问被保险人的健康状况，或未明确询问是否患有腰椎间盘突出等既往病史，则投保人无需主动告知。但若投保人明知自己患有腰椎间盘突出，且该疾病可能影响保险风险（如增加医疗费用支出、影响工作能力等），从诚信原则出发，建议投保人主动告知保险公司。
   • 理赔风险：若投保时未告知腰椎间盘突出，且该疾病与后续理赔事项无直接关联（如理赔事项为意外伤害，而腰椎间盘突出为慢性疾病），则保险公司通常无权拒绝赔付。但若腰椎间盘突出与理赔事项存在因果关系（如因腰椎间盘突出导致的工作能力丧失，申请残疾赔偿），则保险公司可能以“未如实告知”为由拒绝赔付。

3. 特殊保险类型（如健康险、医疗险）的告知义务：

   • 健康险、医疗险：此类保险通常对被保险人的健康状况有较高要求，投保时需详细告知既往病史、健康状况等信息。若腰椎间盘突出属于此类保险的承保范围或影响承保风险，投保人必须如实告知。
   • 意外险：意外险主要承保因意外事故导致的损失，若腰椎间盘突出为慢性疾病，与意外事故无直接关联，则投保时可能无需特别告知。但若腰椎间盘突出导致被保险人行动不便，增加意外事故发生的风险，从诚信原则出发，建议投保人主动告知。

建议：投保时，务必仔细阅读保险合同条款，特别是免责条款和告知义务部分。若对条款内容有疑问，可直接向保险公司咨询或要求解释。若患有腰椎间盘突出等既往病史，建议主动告知保险公司，以避免后续理赔纠纷。如有任何法律疑问，可直接向我咨询。