结论：车上人员保险是否赔偿，需根据保险合同条款、事故具体情况及法律认定综合判断，存在赔偿与不赔偿两种可能性。具体分析如下：

1. 若保险合同明确约定“车上人员”包括装卸作业时的工人，且事故符合保险责任范围，则保险公司应赔偿
   车上人员责任险通常保障被保险车辆使用过程中，因意外事故导致车上人员（包括驾驶员、乘客）的人身伤亡。但需注意：

   • 保险条款定义：部分保险合同可能将“车上人员”限定为“车辆行驶过程中”或“驾驶室内”的人员。若装车时工人处于车外作业（如搬运货物），可能被排除在保障范围外。
     
   • 事故原因认定：若工人坠落系因车辆突然启动、急刹车等车辆操作导致，或因货物固定不稳、装卸工具缺陷等与车辆使用直接相关的原因，更易被认定为保险责任。
     
   • 免责条款排除：若保险合同未将“装卸作业”列为免责情形（如“非被保险人允许的驾驶人”“故意行为”等），则保险公司需承担赔偿责任。

2. 若保险合同排除装卸作业时的工人，或事故系工人自身过错导致，则保险公司可能拒赔

   • 合同排除情形：若保险条款明确约定“装卸过程中发生的事故不属于保险责任”，或工人属于“临时雇佣人员”未被纳入保障范围，保险公司可拒赔。
     
   • 工人过错认定：若工人坠落系因自身疏忽（如未系安全带、违规操作）且无其他外力因素，保险公司可能以“被保险人无过错”为由拒赔。但需注意，若雇主未提供安全作业条件（如未搭建防护设施），可能涉及雇主责任，与车上人员保险无关。
     
   • 法律程序要求：保险公司拒赔时，需出具书面拒赔通知并说明理由。若用户对拒赔决定有异议，可通过诉讼或仲裁要求保险公司重新核定。

建议行动步骤：

1. 立即报案：要求雇主或车辆所有人向保险公司报案，保留事故现场照片、医疗记录等证据。
   
2. 审核保险合同：重点查看“保险责任”“责任免除”“车上人员定义”等条款，确认工人是否属于保障范围。
   
3. 申请工伤认定：若工人与雇主存在劳动关系，可同步申请工伤认定，由工伤保险基金或雇主承担赔偿责任。
   
4. 协商或诉讼：若保险公司拒赔且协商无果，可向法院起诉，要求保险公司履行赔付义务。
   

如有进一步细节（如保险合同条款、事故具体原因等），可直接向我咨询，我将结合具体证据提供法律分析。