当贷款人不幸离世时，作为担保人需要承担的还款责任，主要取决于几个关键因素：贷款文件中的具体规定、贷款人逝世后留下的遗产状况，以及担保协议中的条款。

首先，我们要查看贷款文件中关于担保责任的详细规定。这些文件通常会明确担保人在贷款人无法偿还贷款时，需要承担的具体责任范围。

其次，贷款人逝世后，其留下的遗产将首先被用来清偿贷款债务。如果遗产的价值足够覆盖贷款的总额，那么担保人可能不需要承担额外的还款责任。然而，如果遗产的价值无法完全覆盖贷款，那么剩余的部分就需要由担保人来承担。

具体到担保人需要还多少钱，这主要取决于担保协议中的条款。如果担保协议中规定了全额担保，那么担保人很可能需要负责偿还所有尚未偿还的贷款本金、利息，以及可能因贷款逾期而产生的违约金等相关费用。这意味着，即使贷款人已经离世，担保人仍然需要按照协议规定，承担起全部的还款责任。

此外，根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，如果当事人在保证合同中约定了保证人和债务人对债务承担连带责任，那么在债务人不履行到期债务时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以直接请求保证人在其保证范围内承担保证责任。

综上所述，作为三人担保中的一员，您需要还多少钱，将取决于贷款文件、遗产状况以及担保协议中的具体条款。如果担保协议规定了全额担保，并且贷款人的遗产无法完全覆盖贷款，那么您可能需要与其他担保人一起，承担起剩余的还款责任。因此，建议您仔细审查贷款文件和担保协议，以明确自己的具体责任范围。如有必要，也可以咨询专业的法律人士，以获取更准确的法律建议。