结论：贷款人去世后，担保人是否需要承担还款责任，取决于保证方式（一般保证或连带责任保证）、贷款人的遗产状况及继承人情况。以下是对这一问题的详细分析：

一、保证方式的影响

1. 一般保证

   • 一般情况：在一般保证中，担保人享有先诉抗辩权。这意味着，债权人需要先就贷款人的遗产进行追偿，只有当贷款人的遗产经法院强制执行后仍不足以清偿债务时，担保人才需承担保证责任。例如，若张三为李四的贷款提供一般保证，李四去世后，债权人应先就李四的遗产进行追偿，不足部分再由张三承担。
   • 特殊情况：如果贷款人下落不明、无财产可供执行、已受理破产案件、财产不足以履行全部债务或丧失履行能力，或者担保人书面放弃先诉抗辩权，债权人可直接要求一般保证人承担保证责任。

2. 连带责任保证

   • 在连带责任保证中，一旦贷款人未履行债务，债权人既可要求贷款人履行，也可直接要求担保人在其保证范围内承担保证责任。例如，王五为赵六的贷款提供连带责任保证，赵六去世后，债权人可直接要求王五偿还全部或部分贷款，无需先执行赵六的遗产。

二、贷款人遗产状况及继承人情况

1. 贷款人有遗产且有继承人

   • 继承人应在继承遗产的范围内承担偿还债务的责任。担保人仅对超出遗产实际价值的部分承担保证责任。例如，若贷款人遗产价值50万元，债务80万元，继承人需先以50万元偿还债务，剩余30万元由担保人根据保证方式承担。

2. 贷款人无遗产或继承人放弃继承

   • 在此情况下，担保人需按照保证合同的约定承担全部保证责任。因为贷款人无遗产可执行或继承人放弃继承，债权人的债权将主要依赖于担保人来实现。

三、特殊情况下的免责

1. 保证期间已过：若债权人未在保证期间内要求担保人承担保证责任，则担保人的保证责任将自动免除。保证期间是保证合同当事人约定或法律规定的保证人承担保证责任的期限。

2. 主合同无效：若贷款合同（即主合同）因欺诈、胁迫等违法手段订立而无效，导致保证合同也无效，且担保人对此无过错，则担保人不承担民事责任。

3. 债权人放弃权利：若债权人明确表示放弃对担保人的权利，或通过行为表明不再要求担保人承担责任，则担保人也无需还款。

四、建议与总结

• 签订保证合同前：担保人在签署保证合同前，应充分了解并考虑可能承担的风险，谨慎评估贷款人的还款能力及自身承担风险的能力。
• 明确保证方式：明确保证方式（一般保证或连带责任保证）对于确定担保人的责任范围至关重要。在签订合同时，应明确约定保证方式，以避免后续纠纷。
• 及时咨询：在面临相关法律问题时，如有任何疑问或需要进一步的法律建议，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供详细的法律分析和建议。

综上所述，贷款人去世后，担保人是否需要承担还款责任，需综合考虑保证方式、贷款人的遗产状况及继承人情况等多个因素。因此，在处理此类问题时，务必谨慎分析，确保自身权益得到妥善保护。