当贷款人和担保人都死亡时，贷款的偿还责任主要依据遗产继承情况和担保合同的约定来确定。以下是对这一问题的详细分析：
一、贷款人死亡后的债务偿还
有遗产且有继承人：
- 根据《中华人民共和国民法典》第一千一百六十一条，继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。这意味着，如果贷款人留有遗产，并且有合法的继承人，那么继承人需要在继承遗产的范围内对贷款承担还款责任。
- 举例：假设贷款人去世后留下一套价值50万元的房产作为遗产，其继承人继承了该房产。而此时贷款人尚有30万元的贷款未还清，那么继承人就需要从房产价值中拿出30万元用于偿还贷款。偿还完贷款后，剩余的20万元房产价值才是继承人实际能够继承的财产部分。
有遗产但无继承人：
- 在这种情况下，会以贷款人留下的遗产来偿还贷款。如果遗产的价值不足以清偿全部贷款，那么对于不足以清偿的那部分债务，就会就此消灭，不再需要其他人来偿还。
无遗产：
- 如果贷款人死后没有留下任何遗产，那么相应的债务也会随之消灭，一般也就不存在还款的主体了。
二、担保人死亡后的责任承担
担保合同约定：
- 担保人的责任主要依据担保合同的约定来确定。如果担保合同中明确约定了担保人在债务人死亡后仍需承担担保责任，那么担保人的继承人或相关责任方可能需要继续履行担保义务。
- 担保方式：担保分为一般保证和连带责任保证。在连带责任保证中，债权人可以直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任；而在一般保证中，保证人在贷款人遗产经强制执行仍不能履行债务时，才承担保证责任。
担保人遗产的处理：
- 如果担保人死亡且留有遗产，其遗产可能用于清偿担保债务。但同样地，继承人以所得遗产实际价值为限清偿被担保人依法应当承担的债务。
三、特殊情况下的债务偿还
夫妻共同债务：
- 如果贷款属于夫妻共同债务，即使贷款人死亡，其配偶仍可能需承担连带清偿责任。这取决于债务是否用于夫妻共同生活等实际情况。
共同贷款人：
- 如果存在共同贷款人，那么共同贷款人是有还款义务的。在贷款人死亡后，共同贷款人需要继续履行还款责任。
四、建议与注意事项
- 及时收集证据：债权人应及时收集与贷款相关的证据，如贷款合同、担保合同、还款记录等，以便在需要时通过合法途径主张债权。
- 了解遗产情况：在处理此类纠纷时，了解贷款人和担保人的遗产情况至关重要。这有助于确定还款责任的范围和主体。
- 咨询专业律师：虽然我作为郭帆律师已经给出了详细的解答，但每个案件的具体情况可能有所不同。因此，在处理实际纠纷时，建议咨询专业律师以获取更具体的法律建议。
总结来说，当贷款人和担保人都死亡时，贷款的偿还责任主要依据遗产继承情况和担保合同的约定来确定。债权人应根据实际情况采取相应的法律措施来维护自己的权益。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。