核心结论：若遇到“两年免息，满两年后利息不退”的情况，需根据合同约定、商家承诺及法律规定综合判断处理方式，具体可从以下角度分析：

1. 核查合同条款

• 关键点：首先需确认合同中是否明确约定“两年免息期满后利息的处理方式”。例如：
  • 合同是否写明“免息期满后需支付利息”？
  • 利息计算标准（如利率、起算时间）是否清晰？
  • 是否有“利息不退”的特别约定？
• 处理建议：
  • 若合同明确约定利息不退，且该条款不违反法律强制性规定（如未超出法定利率上限），则商家有权按约执行。
  • 若合同未明确约定或条款模糊，可主张商家履行告知义务，要求补充说明或协商解决。

2. 审查商家宣传与承诺

• 关键点：若商家在宣传中承诺“两年免息且期满后利息全免”，但合同未体现，可能构成“格式条款”或“虚假宣传”。
• 法律依据：
  • 《民法典》第496条：格式条款未提示说明的，对方可主张该条款不成为合同内容。
  • 《消费者权益保护法》第20条：经营者不得作虚假或引人误解的宣传。
• 处理建议：
  • 保留商家宣传资料（如广告、聊天记录），作为主张权利的证据。
  • 可要求商家按宣传内容履行，或通过投诉、诉讼解决。

3. 利息合法性审查

• 关键点：即使合同约定利息不退，也需审查利息是否合法：
  • 民间借贷利率上限为合同成立时LPR的4倍（当前约15.4%/年），超出部分不受保护。
  • 金融机构贷款需符合央行利率规定。
• 处理建议：
  • 若利息超出法定上限，可主张超出部分无效，要求退还多收利息。
  • 可向当地金融监管部门或市场监管部门投诉。

4. 协商与维权途径

• 协商：优先与商家沟通，明确诉求（如退还利息、调整利率），保留沟通记录。
• 投诉：向12315消费者协会、银保监会（金融机构）或地方金融监管局投诉。
• 诉讼：若协商、投诉无果，可向法院起诉，主张合同无效或撤销不公平条款。

5. 风险提示

• 若合同系双方真实意思表示，且利息合法，商家不退利息可能不构成违约。
• 避免签署未仔细阅读的合同，尤其是涉及利息、违约责任的条款。

总结：处理此类问题需以合同为依据，结合商家承诺和法律规定综合判断。建议先核查合同条款，再通过协商、投诉或诉讼维护权益。如有具体合同或证据，可进一步分析提供针对性建议。