面对交钱办理信用卡但未成功且费用不退的情况，您可以按照以下步骤来有效维护自己的合法权益：

一、详细审查合同与协议

首先，请务必详细阅读并理解您与信用卡发行方或代办机构之间签订的所有协议、合同及退款政策。这些文件是您解决问题的法律依据，其中会明确双方的权利和义务，包括退款条件、违约责任等关键信息。

二、与信用卡发行方/代办机构沟通协商

1. 理清收费情况：明确对方收取费用的性质和依据。正规金融机构通常不会在发卡前收取额外费用，因此您需要确认这笔费用是否合理，并保留好所有收费凭证，如转账记录、收据等。

2. 积极协商退款：以平和、理性的态度与信用卡发行方或代办机构进行沟通。说明信用卡未成功办理的事实，并要求按照事先约定或公平原则退还费用。在沟通过程中，记得记录细节，包括聊天记录、通话录音等，以备后续使用。

三、向相关监管机构投诉

1. 金融监管机构：若沟通无果，您可以向当地的金融监管机构（如中国银行保险监督管理委员会或其地方分支机构）投诉。请求其介入调查并处理，金融监管机构有权对金融机构的违规行为进行监管和处罚。

2. 消费者协会：同时，您也可以向消费者协会寻求帮助。详细说明情况并提供相关证据，消费者协会会协助您进行调解，促使双方达成解决方案。

四、寻求法律途径保护权益

1. 发送律师函：如果上述方法均未能解决问题，您可以考虑聘请律师向对方发送律师函。律师函会正式告知对方其行为的不当性及退款的合理性要求，并警示可能采取的法律行动。

2. 提起诉讼：若律师函未能奏效，您可以向有管辖权的人民法院提起民事诉讼。在诉讼中，您需要准备充分的证据来支持自己的主张，如收费凭证、沟通记录、合同协议等。法院会根据事实和法律作出判决，保护您的合法权益。

五、注意事项与风险防范

1. 提高警惕：在办理信用卡时，请务必通过正规渠道进行，避免通过非正规渠道代办信用卡，以减少个人信息泄露和财产损失的风险。

2. 识别诈骗：警惕以高额信用卡为诱饵的诈骗行为。如果遇到要求先付款的代办机构，请及时向公安机关报案，以免上当受骗。

总之，面对交钱办理信用卡但未成功且费用不退的问题，您应依据合同条款、积极沟通协商、利用监管机构和消费者协会的资源，并在必要时寻求法律途径来维护自己的合法权益。通过这些综合措施，您可以有效解决纠纷并保护个人财产不受损害。