针对“贷款人没有用钱，实际控制人用了钱怎么判”这一问题，核心结论取决于具体案件事实和法律关系的认定，以下分情况说明：
若贷款合同合法有效，且实际控制人构成表见代理或得到贷款人明确授权
- 法律背景：根据《民法典》相关规定，表见代理是指行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，相对人有理由相信行为人有代理权的，代理行为有效。若实际控制人得到贷款人的明确授权使用贷款资金，则其使用行为视为贷款人行为。
- 法律后果：在此情况下，实际控制人使用资金的行为通常不会导致贷款合同无效或被撤销。若因实际控制人使用资金导致违约，贷款人仍需承担合同责任，但可依据内部关系（如授权协议）向实际控制人追偿。
- 建议：贷款人应确保授权文件明确、完整，并保留相关证据，以备不时之需。
若贷款合同合法有效，但实际控制人未经贷款人同意擅自使用资金
- 法律背景：未经贷款人同意，实际控制人擅自使用贷款资金，可能构成对贷款人财产权的侵害。贷款人有权要求实际控制人返还资金，并可能追究其违约责任或侵权责任。
- 法律后果：贷款人可依据《民法典》中关于侵权责任或违约责任的规定，向实际控制人主张权利。若因此导致贷款人无法按时还款，贷款人还需承担对银行的违约责任，但可事后向实际控制人追偿。
- 建议：贷款人一旦发现资金被擅自使用，应立即采取措施固定证据，如保存转账记录、沟通记录等，并及时向实际控制人主张权利。
若贷款合同存在瑕疵（如虚假陈述、欺诈等），且实际控制人参与其中
- 法律背景：若贷款合同存在虚假陈述、欺诈等情形，且实际控制人参与或知情，则合同可能被认定为无效或可撤销。此时，实际控制人的行为可能构成共同欺诈或帮助欺诈。
- 法律后果：根据《民法典》相关规定，无效的或被撤销的民事法律行为自始没有法律约束力。贷款人无需承担还款责任，但可能面临银行追偿的风险（若银行已放款）。同时，实际控制人可能因欺诈行为承担刑事责任或民事赔偿责任。
- 建议：贷款人应尽快收集证据证明合同存在瑕疵及实际控制人的参与情况，并及时向相关部门报案或提起诉讼。
特殊情形：名义贷款人与实际用款人不一致，且涉及金融诈骗等犯罪行为
- 法律背景：若名义贷款人与实际用款人不一致，且实际用款人通过欺诈手段获取贷款，可能构成金融诈骗等犯罪行为。
- 法律后果：在此情况下，不仅民事合同可能无效，实际用款人还可能面临刑事处罚。贷款人作为名义贷款人，若未参与欺诈行为，通常无需承担刑事责任，但可能需承担一定的民事责任（如因过失导致银行损失）。
- 建议：贷款人应立即向公安机关报案，并配合调查。同时，保留相关证据以证明自身清白，并寻求法律援助以维护自身权益。
总结与建议：
- 贷款人应严格遵守贷款合同约定，确保资金按约定用途使用。
- 若发现资金被擅自使用或合同存在瑕疵，应立即采取措施固定证据并寻求法律援助。
- 在涉及复杂法律关系或犯罪行为时，建议贷款人及时咨询专业律师以获取针对性建议。
如有进一步疑问或需要具体法律帮助，请直接向我咨询。