结论前置：

1. 若借款合同中有明确约定利息及罚息条款：借款人仅偿还本金而未支付利息时，出借人有权依据合同要求借款人支付利息及相应的罚息。
2. 若借款合同中未明确约定利息及罚息条款：出借人一般不能直接要求借款人支付利息的罚息，但可依据法律规定主张逾期利息。

详细分析：

在民间借贷中，利息及罚息的支付通常依赖于借款合同的约定以及相关法律法规的规定。针对您提出的问题，我们可以从以下几个方面进行详细分析：

一、合同有明确约定的情况

若借款合同中明确约定了利息的支付方式、利率以及罚息的计算方法和标准，那么当借款人仅偿还本金而未支付利息时，出借人有权依据合同条款要求借款人支付未付的利息以及相应的罚息。这是因为合同是双方意思表示一致的产物，具有法律约束力，双方均应按照合同约定履行各自的义务。

法律依据：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”这里的“逾期利息”在合同有明确约定时，可以包括罚息。

二、合同无明确约定的情况

若借款合同中未明确约定利息及罚息的条款，那么出借人一般不能直接要求借款人支付利息的罚息。但是，出借人可以依据相关法律法规的规定，主张借款人支付逾期利息。逾期利息通常按照国家规定的利率或者双方协商的利率进行计算，但一般不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。

法律依据：

• 《中华人民共和国民法典》第六百八十条规定：“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。”
• 同时，虽然该条未直接提及罚息，但结合第六百七十六条，可以理解为在合同无明确约定时，出借人可主张逾期利息，而非罚息。

三、实际操作建议

1. 审查合同条款：首先，出借人应仔细审查借款合同中的利息及罚息条款，确保自己的权益得到充分保障。
2. 协商与沟通：若合同中未明确约定或约定不明确，出借人可以与借款人进行协商，尝试达成补充协议以明确利息及罚息的支付方式和标准。
3. 法律途径：若协商无果，出借人可以通过法律途径维护自己的权益，如向法院提起诉讼或申请仲裁等。

总结与建议：

在民间借贷中，利息及罚息的支付问题应依据借款合同的约定以及相关法律法规的规定来处理。作为出借人，在签订借款合同时应明确约定利息及罚息的条款，以避免后续纠纷。若合同中未明确约定或约定不明确，出借人应积极与借款人进行协商，并考虑通过法律途径维护自己的权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。