针对您提出的“客户经理明知实际用款人，谁承担还款责任”的问题，以下是我的详细解答：
名义借款人与实际用款人的责任划分：
- 在一般情况下，如果借款合同是由名义借款人（即合同上载明的借款人）与出借人签订的，那么名义借款人应当承担还款责任。这是因为合同具有相对性，合同双方应当按照合同约定履行各自的义务。
- 然而，如果客户经理（或名义借款人）在明知实际用款人的情况下，仍然以自己的名义与出借人签订借款合同，并且出借人对此并不知情，那么这可能构成名义借款人与实际用款人之间的内部约定或委托关系。但这种内部约定或委托关系并不能对抗出借人，出借人仍有权要求名义借款人承担还款责任。
客户经理的知情与责任：
- 客户经理作为金融机构或相关机构的员工，如果其在明知实际用款人的情况下，仍然协助名义借款人进行借款操作，并且这种操作违反了相关法律法规或金融机构的内部规定，那么客户经理可能需要承担相应的法律责任或内部纪律责任。但这并不改变名义借款人对出借人的还款责任。
实际用款人的责任：
- 在某些情况下，如果名义借款人与实际用款人之间存在明确的约定，并且这种约定得到了出借人的认可（例如，通过三方协议等方式），那么实际用款人可能需要直接承担还款责任。但在您描述的情况下，由于出借人并不知情，因此这种约定并不能对抗出借人。
- 不过，从实际用款人的角度来看，如果其确实使用了借款资金，并且名义借款人无法或不愿承担还款责任，那么出借人可能会通过法律途径追究实际用款人的责任（例如，通过起诉实际用款人作为共同被告或第三人）。但这需要出借人提供充分的证据证明实际用款人的身份和借款资金的使用情况。
法律建议：
- 对于名义借款人来说，应当谨慎签订借款合同，并确保自己了解合同的内容和后果。如果明知实际用款人并愿意为其承担还款责任，应当在合同中明确约定或通过其他方式告知出借人。
- 对于出借人来说，应当仔细审查借款合同和相关资料，确保自己了解借款人的真实身份和借款用途。如果发现名义借款人与实际用款人不一致的情况，应当及时采取措施保护自己的权益。
- 如果涉及此类纠纷，建议及时咨询专业律师以获取更具体的法律建议和帮助。
综上所述，在一般情况下，名义借款人应当承担还款责任。但具体责任划分还需根据合同内容、双方约定以及相关法律法规进行综合判断。如果您有进一步的法律问题或需要更具体的法律建议，请随时向我咨询。