如果借款人有收据但卡上没有钱，出借人可以依据相关法律规定要求借款人返还借款。针对这一问题，我们可以从以下几个方面进行分析：

一. 借款事实的确认

• 收据是证明借款事实的重要证据之一。它表明了借款人已经收到了出借人的款项，是借贷关系成立的重要凭证。
• 即使借款人卡上没有钱，也不能否认借款事实的存在。收据作为书面证据，其法律效力应当得到认可。

二. 借款人的还款义务

• 根据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条，借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，且不能通过补充协议或交易习惯确定的，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
• 因此，无论借款人卡上是否有钱，其都负有按照约定或法定期限返还借款的义务。

三. 出借人的权利保护

• 如果借款人未能按时还款，出借人有权要求借款人承担违约责任，包括但不限于支付逾期利息、赔偿损失等。
• 出借人可以通过法律途径追讨借款，如提起诉讼、申请强制执行等。

四. 实际操作的建议

• 我建议出借人在发现借款人卡上没有钱时，首先应与借款人进行沟通，了解其还款能力和还款计划。
• 如果沟通无果，出借人可以收集相关证据（包括收据、聊天记录、转账记录等），通过法律途径维护自己的合法权益。

综上所述，即使借款人卡上没有钱，出借人仍然可以依据收据和《中华人民共和国民法典》的相关规定要求借款人返还借款。如有进一步需要，您可以继续咨询我。