外卖骑手主险（工伤保险）和副险（商业保险如意外险）在赔付工伤时，需遵循协调原则，先以工伤保险为基础，商业保险作为补充。以下是详细的处理方式：

一. 工伤保险的赔付处理

1. 工伤认定：

   • 核心条件：受伤发生在工作期间，且与工作任务直接相关。外卖骑手在送餐过程中受到伤害，均可认定为工伤。
   • 关键证据：医疗证明是工伤理赔的关键证据之一。受伤后务必前往医院就诊，获得医疗诊断证明。

2. 赔付范围：

   • 医疗费用：包括住院费、药费、手术费、康复治疗费用等，由工伤保险基金支付。
   • 误工费：根据当地工资水平、医生开的休息证明及伤情严重程度确定。
   • 伤残赔偿：根据伤残等级确定，包括一次性伤残补助金、伤残津贴等。
   • 生活补助：若受伤后无法工作且家庭经济困难，可申请生活补助或被抚养人生活费。

二. 商业保险的赔付处理

1. 赔付原则：

   • 协调原则：工伤保险是基本的，商业保险作为补充，根据具体条款提供额外保障。赔付总额不能超过实际损失。
   • 责任范围：需确定商业保险的责任范围，确保与工伤事故的关联性。

2. 赔付流程：

   • 及时报案：事故发生后，及时联系保险公司报案，提供事故详情。
   • 收集资料：准备理赔所需材料，如身份证明、事故责任认定书、诊断证明、医疗费用发票等。
   • 提交申请：将材料提交给保险公司，按要求进行线上或线下申请。
   • 审核评估：保险公司审核材料，调查事故情况，评估赔付金额。
   • 获得赔偿：审核通过后，保险公司按约定支付赔偿款。

三. 综合处理建议

• 保持沟通顺畅：与保险公司和外卖平台保持沟通，及时了解理赔进度。
• 保留所有证据：包括医疗记录、事故现场照片、工作日记等，以备不时之需。
• 必要时寻求专业帮助：若理赔过程复杂或遇到纠纷，可寻求律师等专业人士的帮助。

我的观点是，外卖骑手在遭遇工伤时，应充分利用工伤保险和商业保险的双重保障，确保自身权益得到最大化维护。同时，了解并遵循正确的理赔流程，也是顺利获得赔偿的关键。如有进一步需要，您可以继续咨询我。