还不起房贷一般不可以直接退房。以下是对这一问题的详细分析：

1. 合同独立性：

   • 购房者与开发商签订的购房合同和与银行签订的贷款合同是相互独立的两个合同。
   • 购房合同约束的是购房者和开发商之间的房屋买卖关系，一旦合同签订且房屋交付（或达到约定交付条件），购房者就拥有了房屋的所有权（或相应权益），不能随意退房。

2. 贷款偿还义务：

   • 购房者与银行签订贷款合同后，就有义务按照约定按时足额偿还贷款。
   • 还不起房贷属于购房者自身违约行为，银行可能会采取催收、计收罚息等措施，甚至可能会通过法律程序处置抵押房产，但这并不意味着购房者可以直接退房。

3. 特殊情况下的退房：

   • 在某些特殊情况下，比如房屋存在严重质量问题，影响正常居住且无法修复，或者开发商存在欺诈等违约行为，购房者可以依据相关法律和合同约定，要求解除购房合同，退房退款。但这种情况与是否还得起房贷并无直接关联。

4. 法律后果：

   • 若房贷还不起，可能面临构成违约、信用受损、银行采取法律手段等后果。
   • 银行有权提前解除贷款合同，要求借款人一次性偿还剩余全部贷款本金、利息及相关费用。若借款人无力偿还，银行可向法院起诉，法院判决后，会对抵押房产进行拍卖、变卖，用所得款项清偿贷款债务。

5. 建议：

   • 在遇到房贷还款困难的时候，应该及时和银行进行沟通，寻找妥善的解决办法，避免贸然退房而带来更大的损失。
   • 可以尝试与开发商协商，看是否可以解除购房合同，但可能需要承担一定违约金。
   • 也可以考虑将房屋转卖，用售房款偿还剩余贷款。

综上所述，还不起房贷一般不能直接退房，而是应该积极与银行沟通，寻求解决方案，以避免可能的法律后果和损失。