房贷还不起时，房子不能直接还给银行。在房贷合同中，通常都明确规定了，当借款人出现逾期还款等违约情况时，银行具备催收以及拍卖抵押物等权利，但这并不意味着能直接把房子卖给银行。银行一般会通过法律程序来拍卖房子，以此来实现自身的债权。
具体来说，如果房贷还不起，可能会面临以下情况：
银行催款：银行会首先进行催款，要求借款人尽快补上欠款及可能产生的滞纳金等费用。
法律程序拍卖：如果借款人持续无法偿还贷款，银行有权通过法律程序来处置抵押物，即借款人的房子。这个过程是银行通过法院进行拍卖，而非借款人直接将房子卖给银行。拍卖所得款项会首先用于偿还银行的贷款本金、利息、滞纳金等相关费用。如果拍卖款有剩余，会返还给借款人；如果拍卖款不足以偿还全部贷款债务，借款人可能仍需承担剩余的债务。
信用受损：银行会将逾期还款记录上报征信系统，这会使个人信用报告出现不良记录，影响日后的信用卡办理、其他贷款申请等金融活动，在一些求职、租房场景中也可能受到负面影响。
因此，如果你面临房贷还不起的情况，建议尽快与银行沟通，看看是否能够达成延期还款、调整还款计划或者通过其他方式协商解决，以避免房子被拍卖等不利后果。同时，也要注意保护自己的信用记录，尽量按时还款，避免逾期。