花钱办贷款没办下来，并不直接等同于诈骗。是否构成诈骗，需要从多个角度进行细致分析，主要包括行为人的主观意图、客观行为以及是否存在虚构事实或隐瞒真相等情况。
一、不构成诈骗的情况
正常申请贷款未成功
- 解释：如果申请人基于自身条件和需求，正常向银行或其他金融机构申请贷款，但因政策调整、信用评估不达标、资料不全等客观原因导致贷款未获批，且申请人在申请过程中没有实施欺骗手段，如实提供资料、真实表达贷款意图，那么这种情况下通常不构成诈骗。
- 例子：小张因创业需要向银行申请贷款，但因个人信用记录中有逾期记录，导致贷款未获批。小张在申请过程中如实提供了所有资料，没有欺骗行为，因此不构成诈骗。
有合理退款行为
- 解释：如果申请人在收取了所谓的“办贷款费用”后，发现贷款无法办成，及时、主动地将收取的费用退还给对方，并能证明自己在办事过程中无欺骗行为，那么也不构成诈骗。
- 例子：小李通过中介申请贷款，并支付了一定的手续费。后因银行政策变化，贷款未获批。小李在得知情况后，立即联系中介退还了手续费，因此不构成诈骗。
二、可能构成诈骗的情况
以非法占有为目的
- 解释：如果申请人从一开始就没打算偿还贷款，或者以办贷款为幌子，骗取他人钱财用于个人挥霍、偿还赌债等非法或不合理用途，且拒不退还所收费用，那么这种行为可能构成诈骗罪。
- 例子：小王谎称自己有能力办理大额贷款，并收取了小赵的高额手续费。实际上，小王并无此能力，且将手续费用于个人消费。当小赵要求退款时，小王拒不退还，因此构成诈骗。
虚构事实或隐瞒真相
- 解释：如果申请人在申请贷款过程中，伪造虚假的身份证明、收入证明、资产证明等贷款资料，以此骗取金融机构的信任从而尝试获取贷款，即使最终贷款没办成，但如果在申请过程中实施了这些欺诈行为，且达到一定程度，也可能构成贷款诈骗罪未遂。
- 例子：小陈为了获得贷款，伪造了虚假的收入证明和房产证明。银行在审核过程中发现了这些虚假资料，因此拒绝了小陈的贷款申请。小陈的行为已经构成了虚构事实、隐瞒真相的欺骗行为，如果情节严重，可能构成诈骗罪未遂。
三、法律后果与处理方式
- 民事纠纷：如果贷款未办成是由于正常的客观原因导致的，且申请人在申请过程中没有实施欺骗手段，那么这种情况通常被视为民事纠纷。双方可以通过协商、调解或诉讼等方式解决争议。
- 刑事犯罪：如果申请人的行为构成诈骗罪，那么将面临刑事责任追究。根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，诈骗公私财物数额较大的，将受到相应的刑事处罚。
建议：在办理贷款时，务必选择正规渠道，如实提供资料，避免陷入诈骗陷阱。如果遇到贷款未办成的情况，首先要回顾合同或协议中的相关条款，看是否有关于退款或违约责任的约定。其次，可以尝试与对方进行友好协商，寻求双方都能接受的解决方案。如果协商无果且对方的行为涉嫌诈骗，那么可以向公安机关报案或向人民法院提起诉讼来维护自己的合法权益。
如有更多疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。