结论：信用花了但无逾期记录，持有土地房产证的情况下，仍有可能通过抵押方式从银行获得贷款，但能否成功获批及具体贷款条件需结合多方面因素综合判断。以下从不同角度展开分析：

1. 银行对抵押贷款的核心审查要点
   银行在审批抵押贷款时，主要关注以下三方面：

   • 抵押物价值：土地房产证对应的抵押物需满足银行对产权清晰性、市场价值、变现能力的要求。例如，土地性质需为出让地（非划拨地），房产需为住宅、商用等可流通类型，且需通过专业评估确定价值。
     
   • 还款能力：即使无逾期记录，银行仍会审查借款人的收入稳定性、负债率（如信用卡使用额度、其他贷款余额）等。若“信用花了”表现为频繁申请贷款或信用卡导致征信查询次数过多，可能被银行视为资金紧张，进而影响审批。
     
   • 信用历史：无逾期记录是积极因素，但银行可能进一步关注征信报告中其他信息，如贷款机构数量、贷款类型（如是否包含高风险网贷）、信用账户状态等。若存在多笔未结清的小额贷款，即使未逾期，也可能降低银行对借款人信用状况的评分。

2. “信用花了”的具体影响及应对建议

   • 影响程度：若“信用花了”仅表现为征信查询次数多（如半年内超过6次），但无逾期、负债率低，且抵押物价值充足，银行仍可能放贷，但可能降低贷款成数（如从70%降至60%）或提高利率。
     
   • 改善建议：
     
     • 减少非必要征信查询：近期避免申请新信用卡或贷款，降低银行对“资金饥渴”的疑虑。
       
     • 优化负债结构：提前结清部分小额贷款，降低负债率。
       
     • 提供补充材料：如收入证明、资产证明（如其他房产、存款）等，增强还款能力证明。

3. 不同银行的政策差异
   国有大行（如工行、建行）对抵押物价值、借款人资质要求较严，但利率较低；股份制银行（如招行、中信）或地方性银行可能更灵活，对“信用花了”的容忍度更高，但利率可能上浮。建议多咨询几家银行，对比方案。

4. 操作流程与注意事项

   • 流程：提交贷款申请→银行评估抵押物价值→审核征信及还款能力→签订合同→办理抵押登记→放款。
     
   • 注意事项：
     
     • 确保土地房产证无权属争议（如无抵押、查封、共有权人同意等）。
       
     • 贷款用途需合法合规（如经营、消费，不得用于购房、投资等）。
       
     • 警惕“低息诱惑”：部分机构可能以低息吸引客户，但通过收取高额手续费、服务费变相提高成本，需仔细核对综合成本。

总结：无逾期记录是重要优势，但“信用花了”可能增加审批难度。建议优先选择对征信要求相对宽松的银行，提前优化征信及负债情况，并确保抵押物符合银行要求。如有具体案例（如抵押物类型、负债明细等），可进一步提供信息以便针对性分析。