结论：在夫妻共同贷款的情况下，即使女方未实际使用贷款资金，也不能直接起诉男方要求其单独承担还款责任，但女方在承担还款责任后，有权向男方追偿其应承担的部分，具体需根据实际情况判断。以下从不同角度进行分析：
一、夫妻共同贷款的法律性质
夫妻共同贷款，通常意味着双方作为共同借款人，对贷款债务承担连带责任。这种连带责任意味着，无论贷款资金是否由双方共同使用，或者是否由其中一方单独使用，双方都有义务向贷款机构偿还全部贷款。这是基于夫妻共同债务的法律原则，即夫妻在婚姻关系存续期间所负的债务，除非能够证明该债务为个人债务，否则应视为共同债务。
二、女方未使用贷款资金的情况
若贷款用于夫妻共同生活或共同经营：
- 即使女方未实际使用贷款资金，但该贷款被用于夫妻共同生活或共同经营，如购买家庭用品、支付家庭开支、投资共同经营的项目等，那么该贷款应视为夫妻共同债务。
- 在这种情况下，女方作为共同借款人，有义务与男方共同偿还贷款。若女方未偿还，贷款机构有权向女方追偿，女方在偿还后，有权根据夫妻内部约定或法律规定，向男方追偿其应承担的部分。
若贷款未用于夫妻共同生活或共同经营，且女方不知情：
- 如果女方能够证明该贷款未用于夫妻共同生活或共同经营，且她对此并不知情，那么该贷款可能被视为男方的个人债务。
- 然而，在实际情况中，要证明这一点可能较为困难，因为贷款机构通常只关注借款人的还款能力，而不会深入调查贷款资金的具体用途。
- 即使女方能够证明该贷款为男方的个人债务，但在贷款机构面前，她仍可能作为共同借款人被要求承担还款责任。女方在承担还款责任后，有权向男方追偿。
三、法律建议
收集证据：
- 女方应尽可能收集证据，证明贷款资金的具体用途，以及她是否知情、是否参与贷款的决策过程等。
- 这些证据可能包括银行转账记录、购物发票、合同协议、聊天记录等。
协商解决：
- 在可能的情况下，女方应与男方进行协商，寻求双方都能接受的解决方案。
- 例如，可以约定由男方单独承担还款责任，或者双方按照一定比例分担还款责任。
法律途径：
- 如果协商无果，女方可以考虑通过法律途径解决争议。
- 她可以向法院提起诉讼，要求确认贷款债务的性质（共同债务或个人债务），并请求法院判决男方承担相应的还款责任。
- 在诉讼过程中，女方应充分展示证据，证明自己的主张。
四、可能的法律后果
若法院认定贷款为共同债务：
- 女方将需要与男方共同承担还款责任。
- 如果女方未偿还贷款，她的信用记录可能受到影响，甚至可能面临法律诉讼和强制执行。
若法院认定贷款为男方的个人债务：
- 女方在承担还款责任后，有权向男方追偿。
- 如果男方未偿还女方的追偿款，女方可以通过法律途径强制执行男方的财产。
最后，在处理此类问题时，建议女方保持冷静和理性，积极收集证据并寻求专业法律帮助。如果你有具体的法律问题或需要进一步的法律建议，可以直接向我咨询。