结论是：在两夫妻共同贷款但女方未拿到一分钱的情况下，离婚时女方是可以打官司起诉的，但具体结果需视情况而定。以下是从不同角度进行的分析：
一、法律背景与原则
在婚姻关系存续期间，夫妻双方共同贷款，通常视为夫妻共同债务。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，夫妻共同债务应当由夫妻双方共同偿还。然而，如果女方能够证明自己并未实际使用或受益该笔贷款，那么她在离婚时可能不需要承担全部或部分的还款责任。
二、女方可能的主张及证据
未实际使用贷款：女方可以主张自己并未实际使用该笔贷款，且未从中获得任何利益。为此，她需要提供相关证据，如银行流水、转账记录等，以证明贷款资金并未流入其个人账户或用于其个人消费。
不知情或未同意：如果女方能够证明自己对贷款事宜不知情或未同意，那么她可能不需要承担还款责任。这可能需要提供聊天记录、邮件、书面协议等证据来支持其主张。
贷款用途非夫妻共同生活：如果贷款用途并非用于夫妻共同生活或共同经营，而是用于一方个人目的，那么女方也可能不需要承担还款责任。这同样需要提供相关证据来证明贷款的实际用途。
三、法律程序与诉讼策略
协商与调解：在提起诉讼前，双方可以尝试通过协商或调解来解决争议。这有助于节省时间和成本，并可能达成双方都能接受的解决方案。
提起诉讼：如果协商或调解无果，女方可以向法院提起诉讼，要求确认自己不需要承担还款责任或要求男方承担全部还款责任。在诉讼过程中，女方需要提供充分的证据来支持其主张。
诉讼策略：女方在诉讼过程中应制定合理的诉讼策略，包括选择合适的法律条款、准备充分的证据材料、选择有经验的律师等。这有助于提高诉讼的成功率。
四、可能的法律后果
女方不承担还款责任：如果女方能够证明自己并未实际使用或受益该笔贷款，且贷款用途并非用于夫妻共同生活或共同经营，那么法院可能会判决女方不需要承担还款责任。
女方承担部分还款责任：如果女方无法完全证明自己未使用或受益贷款，但能够证明部分贷款并未用于夫妻共同生活或共同经营，那么法院可能会判决女方承担部分还款责任。
女方承担全部还款责任：如果女方无法提供任何证据来支持其主张，或者法院认为女方应当承担还款责任，那么女方可能需要承担全部还款责任。
五、建议与注意事项
保留证据：女方应尽可能保留与贷款相关的所有证据，包括银行流水、转账记录、聊天记录、邮件等。这些证据在诉讼过程中将起到至关重要的作用。
咨询专业律师：在处理此类复杂法律问题时，女方应咨询专业律师的意见。律师可以根据具体情况提供针对性的法律建议和诉讼策略。
理性对待诉讼：诉讼是一个复杂且耗时的过程，女方应理性对待诉讼结果，并做好充分的心理准备。同时，她也应积极配合律师的工作，提供必要的协助和支持。
如果你在此过程中有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。