结论：借用他人名义向银行贷款，即使利息都由实际使用人支付，这种行为在法律上通常会被认定为“冒名贷款”或“借名贷款”，涉及多重法律关系，包括名义借款人与银行之间的借款合同关系，以及名义借款人与实际使用人之间的委托或借贷关系。以下是对这些法律关系的详细分析：

1. 名义借款人与银行之间的借款合同关系：

   • 合同效力：名义借款人与银行签订的借款合同，从形式上看是合法有效的，因为合同是双方真实意思的表示（尽管名义借款人可能并非实际用款人）。银行基于对名义借款人信用状况的评估发放了贷款，名义借款人则承担了还款义务。
   • 还款责任：无论贷款实际由谁使用，名义借款人都负有按照合同约定向银行还款的义务。如果名义借款人未能按时还款，银行有权要求名义借款人承担违约责任，包括但不限于支付逾期利息、罚息，甚至可能通过法律途径追讨贷款本金。

2. 名义借款人与实际使用人之间的法律关系：

   • 委托关系：如果名义借款人是在实际使用人的委托下，以自己的名义向银行贷款，并将贷款转交给实际使用人使用，那么名义借款人与实际使用人之间可能构成委托关系。在这种情况下，名义借款人作为受托人，有义务按照委托人的指示处理事务，但贷款的还款责任仍然由名义借款人承担。如果实际使用人未能按时向名义借款人支付款项，导致名义借款人无法向银行还款，名义借款人可能需要根据委托合同的约定向实际使用人追偿。
   • 借贷关系：如果名义借款人将贷款以自己的名义借给实际使用人使用，并收取一定的利息或费用，那么名义借款人与实际使用人之间可能构成借贷关系。然而，这种借贷关系并不改变名义借款人与银行之间的借款合同关系。名义借款人仍然需要向银行承担还款责任，而实际使用人则需要向名义借款人承担还款责任。如果实际使用人未能按时还款，名义借款人可能需要先向银行还款，然后再向实际使用人追偿。

3. 法律风险与后果：

   • 信用风险：对于名义借款人而言，如果实际使用人未能按时还款，将导致名义借款人的信用记录受损，影响其未来的贷款申请和信用卡办理等。
   • 法律责任：如果名义借款人未能按时向银行还款，银行有权通过法律途径追讨贷款本金和利息。此外，如果名义借款人与实际使用人之间的委托或借贷关系存在纠纷，名义借款人也可能需要承担相应的法律责任。
   • 刑事风险：在极端情况下，如果名义借款人明知实际使用人用于非法活动（如诈骗、洗钱等）而仍然提供名义贷款，名义借款人可能涉及共犯或帮助犯等刑事责任。

建议：

• 谨慎行事：避免轻易借用他人名义或出借自己的名义向银行贷款，以免陷入不必要的法律纠纷和信用风险。
• 明确约定：如果确实需要借用他人名义或出借自己的名义贷款，应与实际使用人签订明确的书面协议，约定双方的权利义务和违约责任等。
• 及时沟通：在贷款使用过程中，名义借款人与实际使用人应保持密切沟通，确保贷款按时还款，避免产生逾期和违约等不良记录。

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