结论：在私人那里借五万块钱，月利息3%（即年利率36%），这个利率水平超过了法律保护的最高利率上限，因此超出部分是不受法律保护的，可以认为是违法的。

详细分析

1. 法律规定的利率上限：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过年利率24%（即月利率2%），出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
   • 如果借贷双方约定的利率超过年利率36%（即月利率3%），超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

2. 您的情况分析：

   • 您提到的月利息3%，即年利率为36%，这正好是法律规定的无效利率上限。这意味着，如果您与出借人约定的利率是年利率36%，那么超出年利率24%至36%之间的部分（即月利率2%至3%之间的部分），虽然法律不强制保护，但如果借款人自愿支付，法院也不会干预。然而，超出年利率36%的部分（即月利率超过3%的部分，虽然您的情况中并未直接超出，但3%本身已是上限）是完全无效的，出借人无权要求借款人支付，借款人也有权要求出借人返还已支付的超出部分。不过，由于您的情况是正好等于3%，所以主要关注的是这一利率水平本身已不受法律强制保护，出借人不能通过法律手段强制您支付这一利率下的利息（如果双方因此产生纠纷，法院最多只会支持按年利率24%计算利息）。
   • 更重要的是，从实际操作和风险防范的角度来看，约定如此高的利率往往伴随着较高的风险。高利率可能意味着出借人可能采取不正当手段追讨债务，或者借款人在无法按时还款时面临更大的经济压力和法律风险。

3. 建议：

   • 重新协商利率：如果您与出借人之间的关系较为友好，且您认为当前的利率水平过高，可以尝试与出借人重新协商一个更合理的利率水平，比如降低到年利率24%以下。
   • 审查借款合同：仔细审查您与出借人签订的借款合同，确保合同中的利率条款符合法律规定，并且没有其他不合理的条款。
   • 保留证据：无论是协商还是后续可能出现的纠纷处理，都请务必保留好所有与借款相关的证据，如借款合同、转账记录、聊天记录等。
   • 寻求法律帮助：如果您对利率问题或借款合同有任何疑问，或者出借人采取了不正当手段追讨债务，建议您及时咨询专业律师（即我，彭东海律师，专注于刑事辩护、经济纠纷领域），以维护自己的合法权益。

公式计算（虽本题不直接涉及复杂计算，但为说明利率问题，可简单展示）

• 年利率计算：月利率 × 12 = 年利率

  • 您的月利率：3%
  • 年利率：3% × 12 = 36%

• 法律保护范围内的利息计算（以年利率24%为例）：

  • 假设借款本金为50000元，借款期限为1年。
  • 法律保护范围内的利息：50000 × 24% = 12000元

希望以上分析能对您有所帮助。如果您有任何其他问题或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。