结论：车辆加装行李架并备案后，出事故是否影响商业险（尤其是三责险）理赔，需分情况讨论，关键在于加装是否改变车辆原有性能、是否增加事故风险，以及是否及时通知保险公司并获得书面确认。以下分情况详细说明：
1. 加装行李架未改变车辆核心性能，且已备案并通知保险公司
- 法律分析：根据《保险法》第16条，投保人负有如实告知义务。若加装行李架未改变车辆的动力、制动、安全等核心性能（如仅加装装饰性行李架，未增加车辆高度或重量至影响安全），且已向保险公司备案并获得书面确认（如补充批改保险合同），则保险公司通常不得以“未如实告知”为由拒赔。
- 三责险影响：三责险保障的是因被保险车辆过错导致第三者人身或财产损失。若加装行李架与事故无因果关系（如追尾、碰撞等常规事故），保险公司应正常理赔；若行李架脱落导致第三者损伤（如砸伤行人），需结合加装是否合规判断责任：若加装符合《机动车登记规定》（如未超过车身高度30cm），且保险公司已确认，则保险公司仍需理赔。
2. 加装行李架改变车辆性能或增加风险，但未通知保险公司
- 法律分析：若加装行李架导致车辆高度、重量等显著变化（如超过原厂设计标准），或增加事故风险（如影响视野、稳定性），且未通知保险公司，则保险公司可能依据《保险法》第52条主张“危险程度显著增加”，并拒绝理赔或要求增加保费。
- 三责险影响：若事故与加装行李架直接相关（如行李架超高刮擦桥梁导致车辆失控撞向第三者），保险公司可能以“未如实告知”或“危险增加未通知”为由拒赔；若事故与加装无关（如正常行驶中碰撞其他车辆），保险公司仍需理赔，但可能主张扣除部分赔款（需具体分析）。
3. 加装行李架未备案或违反改装规定
- 法律分析：根据《道路交通安全法》第16条，擅自改变机动车已登记的结构、构造或特征（如未备案加装行李架）属于违法行为。若加装未备案，保险公司可能以“违法改装”为由拒赔，尤其是当加装与事故存在因果关系时。
- 三责险影响：若事故因违法加装导致（如行李架脱落引发二次事故），保险公司可能拒赔；若事故与加装无关，保险公司仍需理赔，但可能主张“被保险人存在过错”而减少赔款（需结合具体案情判断）。
实务建议
- 加装前咨询保险公司：加装行李架前，应向保险公司确认是否需要补充告知或批改合同，避免后续纠纷。
- 保留备案证明：加装后及时到车管所备案，并保留备案凭证，作为证明加装合法性的关键证据。
- 固定事故因果关系：若发生事故，需通过交警认定、鉴定报告等证据，证明加装行李架与事故无直接因果关系，以支持理赔主张。
总结：加装行李架并备案后，商业险理赔是否受影响取决于加装是否改变车辆性能、是否增加风险，以及是否履行通知义务。建议加装前咨询保险公司，加装后及时备案，并保留相关证据，以最大限度保障理赔权益。如有具体案件或细节需要进一步分析，可直接向我咨询。