货车非法加装车架后发生车祸，保险公司是否理赔需分情况讨论，具体分析如下：

1. 保险合同条款的直接影响
   根据《保险法》第17条，保险合同中若明确约定“非法改装车辆导致事故属于免责范围”，且保险公司已通过加粗、加黑等方式履行提示义务，则保险公司有权拒赔。例如，若保单特别约定“未经批准加装车架导致事故不赔”，则需尊重合同约定。

2. 改装行为与事故的因果关系
   若非法加装车架直接导致事故发生（如加装后重心偏移引发侧翻），保险公司可依据《保险法》第52条主张免责。但若事故与改装无关（如因第三方追尾导致），则保险公司仍需承担赔偿责任，此时需通过事故责任认定书明确因果关系。

3. 行政处罚对理赔的影响
   根据《机动车登记规定》第79条，非法改装车辆将面临罚款、责令恢复原状等处罚。若车主未及时整改，保险公司可能以“未履行法定义务”为由拒赔。但行政处罚本身不直接导致保险合同失效，需结合合同条款综合判断。

实务建议：

• 立即联系保险公司报案，但勿主动承认改装行为，由交警部门出具事故责任认定书；
  
• 收集改装前车辆照片、维修记录等证据，证明改装与事故无关联性；
  
• 若保险公司拒赔，可向当地银保监会投诉或直接起诉，主张合同条款无效（如未尽提示义务）。
  

温馨提示：非法改装车辆不仅影响理赔，还可能面临交管部门200-2000元罚款及强制恢复原状的处罚。建议尽快拆除加装设备并办理变更登记，降低法律风险。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作流程。