结论前置：贷款到期时，是否可以不找担保人就直接诉讼，这取决于贷款合同中的具体约定以及担保的性质。以下分情况详细说明：
贷款合同中有明确约定：
- 如果贷款合同中明确规定了，在贷款到期且借款人未履行还款义务时，贷款人有权直接向法院提起诉讼，而无需事先通知或寻求担保人的同意，那么贷款人可以直接诉讼。这种情况下，担保人的责任是在借款人无法履行还款义务时，按照合同约定承担相应的担保责任，但并不影响贷款人直接通过法律途径追讨贷款。
贷款合同中未明确约定，但存在有效担保：
- 如果贷款合同中没有明确约定直接诉讼的条款，但存在有效的担保（如抵押、质押或保证），贷款人通常仍然可以直接向法院提起诉讼。在诉讼过程中，法院会根据案件事实和法律规定，判断担保人的责任范围，并可能要求担保人承担相应的担保责任。不过，在实际操作中，为了更有效地追讨贷款，贷款人可能会先尝试与担保人沟通，寻求其协助追讨或承担担保责任。
担保为一般保证，且未约定直接诉讼：
- 如果担保为一般保证，且贷款合同中未约定贷款人可以直接诉讼的条款，那么根据《民法典》的相关规定，贷款人通常需要先向借款人提起诉讼，并在获得胜诉判决后，如果借款人仍无法履行还款义务，贷款人才能向担保人主张权利。这种情况下，贷款人不能直接跳过借款人而向担保人提起诉讼。但值得注意的是，如果存在借款人下落不明或者财产状况严重恶化等情形，导致贷款人难以通过直接向借款人追讨来维护自身权益的，贷款人也可以考虑直接向担保人主张权利，但这需要具体案件具体分析。
实际操作中的建议：
- 在实际操作中，为了降低追讨贷款的成本和风险，贷款人通常会在贷款合同中明确约定直接诉讼的条款，并要求担保人签署相应的担保合同。这样，在贷款到期且借款人未履行还款义务时，贷款人可以直接向法院提起诉讼，要求借款人还款，并要求担保人承担相应的担保责任。
- 此外，无论贷款合同中是否有明确约定，贷款人在决定提起诉讼前，都应该充分评估借款人的还款能力和担保人的担保能力，以及诉讼可能带来的成本和风险。如果可能的话，贷款人还可以考虑与借款人和担保人进行协商，寻求和解或分期还款等解决方案。
法律背景：
- 根据《民法典》的相关规定，担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效的，担保合同无效，但是法律另有规定的除外。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。
- 在一般保证中，保证人享有先诉抗辩权。即债权人在未就债务人的财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任。但是，如果存在债务人下落不明或者财产状况严重恶化等情形，导致债权人难以通过直接向债务人追讨来维护自身权益的，保证人不得行使先诉抗辩权。
建议：
- 如果你作为贷款人，在贷款到期且借款人未履行还款义务时，想要直接提起诉讼，建议先仔细审查贷款合同和担保合同中的相关条款，确保你的诉讼行为符合合同约定和法律规定。
- 如果你作为借款人或担保人，在面临贷款人的诉讼时，建议积极应对，了解自己的权利和义务，并在必要时寻求法律援助或咨询专业律师的意见。
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