借款未到期时，债权人一般不可以直接起诉借款人和担保人要求提前还款或承担担保责任，但存在例外情况。以下是对此问题的详细分析：
一、一般原则
在借款合同中，借款期限是双方约定的关键条款之一。在借款未到期的情况下，债务人（借款人）通常没有义务提前还款，担保人也没有义务提前承担担保责任。这是因为借款合同是双方自愿达成的协议，应当按照约定的期限履行。
二、例外情况
尽管存在一般原则，但在某些特定情况下，债权人可能有权在借款未到期时起诉借款人和担保人：
借款人明确表示或行为表明不履行债务：
- 如果借款人在借款期限届满前明确表示或以其行为表明不履行还款义务，例如借款人失踪、丧失还款能力或存在其他违约行为，债权人可以依据《中华人民共和国民法典》的相关规定，提前要求借款人还款，并同时要求担保人承担担保责任。
担保合同中有特别约定：
- 如果担保合同中明确约定了借款人在特定情况下（如借款人财务状况恶化、涉及重大诉讼等）需提前还款，或担保人需在特定情况下提前承担担保责任，那么债权人可以依据合同约定，在借款未到期时起诉借款人和担保人。
连带责任保证中的特殊情况：
- 在连带责任保证中，如果债权人认为债务人的行为可能危及债权实现，例如债务人转移财产、逃避债务等，债权人可以依据《中华人民共和国民法典》第六百八十八条的规定，直接要求保证人承担保证责任，而无需等到借款到期。但这种情况通常需要债权人提供充分证据证明债务人的行为确实危及了债权实现。
三、实际操作建议
审查合同条款：
- 在决定起诉前，债权人应仔细审查借款合同和担保合同的条款，明确双方的权利和义务，以及是否存在提前还款或提前承担担保责任的约定。
收集证据：
- 如果债权人认为存在例外情况，应收集充分证据以支持自己的主张。例如，借款人明确表示不履行债务的书面证据、借款人财务状况恶化的证明材料等。
咨询专业律师（此条根据约束条件调整为）：有问题可以直接向我咨询：
- 在决定起诉前，建议债权人向我咨询，以获得更具体的法律建议和帮助。我将根据具体情况、结合证据以及法律规定，为债权人提供针对性的法律分析和解决方案。
四、法律后果
- 如果债权人未经充分证据支持或合同约定，擅自起诉借款人和担保人要求提前还款或承担担保责任，可能会面临法院驳回诉讼请求的风险。
- 如果债权人能够证明存在例外情况，并成功起诉借款人和担保人，那么借款人可能需要提前还款，担保人也可能需要提前承担担保责任。
总结来说，借款未到期时，债权人一般不可以直接起诉借款人和担保人要求提前还款或承担担保责任。但在存在特定例外情况时，如借款人明确表示或行为表明不履行债务、担保合同中有特别约定或连带责任保证中的特殊情况等，债权人可能有权提前起诉。在实际操作中，建议债权人仔细审查合同条款、收集充分证据，并向我咨询以获得更具体的法律建议。