您好，关于骑电动车或摩托车不戴头盔在发生事故时的责任划分以及保险理赔的影响，这是一个涉及多个方面的问题，我将为您详细解答。
一、责任划分
在交通事故中，责任划分主要依据各方当事人的行为对事故发生所起的作用以及过错的严重程度。对于骑电动车或摩托车不戴头盔的情况，责任划分会考虑以下因素：
无直接因果关系：
- 如果电动车或摩托车方对事故发生无过错，例如正常行驶在非机动车道被闯红灯的机动车撞击，那么未戴头盔与事故的发生无直接因果关系。此时，事故责任主要由有过错的机动车一方承担。但需要注意的是，未戴头盔可能增加自身受伤的风险，这在后续的民事赔偿中可能会被考虑。
有加重情节：
- 如果电动车或摩托车方存在逆行、违规横穿马路等违法行为，并同时未戴头盔，那么未戴头盔可能被视为一个加重过错情节。在双方都有过错的情况下，未戴头盔可能导致电动车或摩托车方承担更重的责任，例如从同等责任变为主要责任，或从次要责任变为承担更高比例的次要责任。
直接因果关系：
- 如果未戴头盔的行为直接影响视线或头部防护，导致操作失误引发事故，那么未戴头盔的一方可能要承担相应的主要或全部责任。
二、保险理赔影响
行政处罚：
- 驾驶电动自行车或摩托车时未佩戴头盔，将依法受到相应的行政处罚，如警告、罚款或扣留车辆。这些行政处罚本身不会直接影响保险理赔，但可能间接影响赔偿比例，因为保险公司可能会考虑被保险人的过错程度。
赔偿影响：
- 在保险理赔过程中，未戴头盔导致的额外伤害可能会被视为被保险人自身的过错。因此，电动车或摩托车方可能需要自行承担一部分因未戴头盔而扩大的损害后果。
- 保险公司可能会根据具体情况减轻一定的赔偿责任，尤其是当未戴头盔显著加重了伤害程度时。例如，如果头部受伤是由于未戴头盔导致的，那么保险公司可能会减少对头部伤害的赔偿。
三、总结与建议
综上所述，骑电动车或摩托车不戴头盔在交通事故中的责任划分是一个复杂的过程，需综合考虑当事人的行为、过错程度以及未戴头盔与事故发生的关联性。在实际操作中，应由交警部门根据相关法律法规和具体情况进行综合判定。
为了保障自身安全并减少潜在的法律风险，我强烈建议您在骑电动车或摩托车时务必佩戴头盔。头盔是保护头部安全的重要装备，能够在事故发生时有效减轻头部受伤的程度。同时，佩戴头盔也是遵守交通法规的表现，有助于维护良好的交通秩序。
希望以上解答能够对您有所帮助。如果您还有其他问题或需要进一步的咨询，请随时告诉我。