在借贷型诈骗中，认定行为人具有非法占有目的，需综合考虑其主观故意、客观行为表现以及其他相关因素。以下从这几个方面详细阐述如何判断：
一、主观故意方面
借款意愿的真实性
- 借款人若以骗取借款为根本目的，而非用于正常生产经营或生活等合理需求，这通常表明其具有非法占有的故意。例如，借款人虚构项目前景，以高回报为诱饵骗取借款，实际上并无还款计划，这种行为就体现了非法占有的故意。
明知无偿还能力
- 如果借款人在借款时明知自己没有偿还能力，却仍然通过虚构事实或隐瞒真相等手段骗取借款，这也表明其具有非法占有目的。比如，借款人负债累累，没有稳定收入来源，却大量借款用于个人消费或挥霍，这种行为就符合非法占有的特征。
二、客观行为方面
借款原因与实际用途
- 虚构借款用途是判断非法占有目的的重要依据。如果借款人编造虚假借款理由，将借款用于与所声称用途完全不同的其他事项，特别是违法犯罪活动或个人挥霍，这通常可认定为具有非法占有目的。例如，借款人以扩大生产经营为由借款，实际上却将借款用于赌博或吸毒等非法活动。
- 借款用途与偿还能力的关系也是判断因素之一。即使借款用途真实，但如果该用途明显不具备盈利或偿债的可能性，也可能表明行为人有非法占有故意。比如，借款人借款用于投资一个明显亏损的项目，且没有采取任何风险防范措施。
还款能力和还款意愿
- 借款时的还款能力是判断非法占有目的的重要参考。如果借款人负债累累、没有稳定收入或资产，却大量借款，可能存在非法占有目的。例如，借款人没有固定工作，没有房产等资产，却大量借款用于个人消费。
- 还款行为和表现也是判断因素。逃避还款、更换联系方式、隐匿行踪或对催款置之不理等行为，可推断其具有非法占有目的。比如，借款人借款后消失无踪，拒绝与出借人联系，或者对出借人的催款要求置之不理。
借款后的态度
- 借款无法按时偿还时，推卸责任、拒绝还款或否认借款事实的行为，表明可能具有非法占有目的。例如，借款人以各种理由推卸还款责任，甚至否认借款事实的存在。
- 借款后实施转移、隐匿财产等行为，导致借款无法追回，也表明其可能具有非法占有目的。比如，借款人将财产转移到他人名下，或者将房产等资产低价出售以逃避还款责任。
三、其他相关因素
借款次数与金额
- 综合考虑借款的次数、金额以及借款前后的经济状况变化等因素。多次进行借贷诈骗活动且金额较大，即使单次未达到立案标准，也可能构成借贷型诈骗罪。例如，借款人多次以不同理由借款，且每次借款金额都较大，但从未有过还款行为。
证据收集
- 在认定非法占有时，需要收集充分的证据来支持判断。包括交易记录、聊天记录、借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。这些证据有助于证明借款人的非法占有目的和诈骗行为。
综合判断与法律后果
在司法实践中，认定借贷型诈骗中的非法占有是一个综合性的判断过程。需要综合考虑行为人的主观故意、客观行为表现以及其他相关因素，并根据具体案件的事实和证据进行综合判断。只有同时具备主观上的非法占有故意和客观上的非法占有行为，才能最终认定为借贷型诈骗中的非法占有。
一旦认定为借贷型诈骗，行为人将面临刑事责任的追究。根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，诈骗公私财物数额较大的，将处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，将处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，将处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
因此，在借贷活动中，双方应增强法律意识，确保借贷行为的合法性和真实性。出借人在出借资金前，应对借款人的信用状况、还款能力等进行充分了解，并签订规范的借款合同，以保障自己的合法权益。如果遇到借贷型诈骗的情况，应及时向公安机关报案，并寻求专业律师的帮助。