结论：担保人在离婚协议上签署“个人债务由个人承担”的条款，其对外效力需分情况讨论，对内（夫妻双方）有效，但对外（债权人）原则上不具有约束力。以下从不同角度展开分析：

一、对内效力：夫妻内部财产分割的约定有效

根据《民法典》第1065条，夫妻可约定婚姻关系存续期间所得财产及债务归各自所有，该约定对双方具有法律约束力。若离婚协议中明确“个人债务由个人承担”，且该债务确为夫妻一方以个人名义所负（如担保债务未用于家庭共同生活），则：

1. 债务性质认定：需证明担保债务未用于夫妻共同生活、共同生产经营，或未基于双方共同意思表示（如另一方未签字或追认）。若能证明，则该债务属于个人债务。
2. 内部追偿权：若担保人（一方）因承担担保责任后向配偶追偿，法院可能支持其依据离婚协议主张内部责任分担，但需以债务被认定为个人债务为前提。

示例：甲为乙借款提供担保，后乙无力偿还，甲代偿后向乙追偿。若甲与配偶离婚时约定“甲的担保债务由甲承担”，且能证明该债务未用于家庭共同生活，则甲可依据离婚协议向配偶主张内部责任分担。

二、对外效力：原则上不约束债权人，但存在例外

根据《民法典》第1089条，离婚时夫妻共同债务应共同偿还；若债务被认定为个人债务，则由负债方个人偿还。但离婚协议的内部约定不能对抗债权人，债权人仍有权要求夫妻双方共同偿还债务，除非满足以下条件：

1. 债权人明知约定：若债权人知晓夫妻关于债务承担的内部约定（如离婚协议已公示或债权人书面确认），则可能对债权人产生约束力。但实践中，债权人通常难以知晓离婚协议内容，因此该例外适用场景有限。
2. 债务性质为个人债务：若担保债务本身被认定为个人债务（如未用于家庭共同生活），则债权人仅能向负债方（担保人）主张权利，离婚协议的约定不影响债权人权利行使。

风险提示：若担保人试图通过离婚协议转移债务责任，可能涉嫌逃避债务，债权人可依据《民法典》第538条行使撤销权，撤销离婚协议中关于债务承担的条款。

三、实务建议

1. 对担保人：
   • 签署离婚协议前，应明确担保债务性质（是否为夫妻共同债务），并留存相关证据（如借款用途证明、配偶未签字确认的书面材料等）。
   • 若希望离婚协议对债权人产生约束力，可要求债权人书面确认知晓债务承担约定，或通过公证、公示等方式增强协议对外效力。
2. 对债权人：
   • 借款时要求夫妻双方共同签字或追认，避免债务被认定为个人债务。
   • 发现担保人通过离婚协议转移债务时，及时行使撤销权，维护自身权益。

总结：离婚协议中“个人债务由个人承担”的条款对夫妻内部有效，但对外原则上不约束债权人。担保人若希望规避风险，需提前规划债务性质并留存证据；债权人则应加强风险防控，避免债务落空。如有具体案情，可进一步向我咨询。