肇事司机在保险理赔之外，仍有可能需要承担赔偿责任。具体是否需要赔偿以及赔偿范围，需结合事故责任划分、保险合同约定及实际损失情况综合判断，以下是详细分析：

1. 保险理赔的局限性
   交强险和商业三者险虽能覆盖大部分赔偿，但存在限额（如交强险医疗费限额1.8万元、死亡伤残限额18万元）。若受害者损失超过保险限额（如严重伤残、高额医疗费），超出部分需由肇事司机自行承担。
   示例：若医疗费达30万元，交强险仅赔1.8万元，剩余28.2万元需商业险或司机承担；若商业险限额为50万元，但总损失达80万元，则司机需赔30万元。

2. 保险免赔或拒赔的情形
   若司机存在酒驾、毒驾、无证驾驶、肇事逃逸等违法行为，保险公司可能拒赔或部分免赔，此时全部损失需由司机承担。
   法律依据：《机动车交通事故责任强制保险条例》第22条明确，驾驶人未取得驾驶资格或醉酒的，保险公司仅垫付抢救费用，并有权追偿，其他损失（如伤残赔偿、财产损失）不赔。

3. 非保险覆盖的赔偿项目
   部分损失（如诉讼费、鉴定费、精神损害抚慰金）可能不在保险范围内，需由司机直接赔偿。
   示例：若受害者主张5万元精神损害抚慰金，且保险合同明确不赔此项，则司机需自行承担。

4. 司机与保险公司的责任关系
   保险公司赔偿后，若仍有不足，受害者可直接要求司机赔偿。司机不得以“已投保”为由拒绝，但赔偿后可向保险公司追偿（如保险公司未尽到提示说明义务导致免责条款无效）。

建议行动：

• 受害者：保留医疗费票据、伤残鉴定报告等证据，先向保险公司索赔，不足部分及时起诉司机；
  
• 司机：若面临超额赔偿，可核查保险合同是否覆盖全部损失，或主张受害者存在过错（如未系安全带）以减轻责任。
  

如有具体案情（如责任比例、损失金额），可进一步向我说明，我会帮您分析赔偿方案。