从保险公司角度：
- 内部纪律处分：保险公司通常有严格的财务管理制度和内部控制流程。客户经理收取的保费等资金属于公司财产，必须全额上交公司。如果客户经理私自截留“小账钱”（即本应交公司的资金），这属于违反公司规章制度的行为。公司一旦发现，会根据内部纪律处分条例，给予警告、罚款、降职、降薪甚至解除劳动合同等处分。例如，某大型保险公司规定，员工若有侵占公司资金行为，将立即解除劳动合同，并视情节轻重追究经济赔偿责任。
- 法律追责：若截留资金数额较大或情节严重，保险公司可能会认为客户经理的行为涉嫌职务侵占罪或贪污罪（如果是国有保险公司），从而向公安机关报案，追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑法》第二百七十一条规定，公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金。
从客户角度：
- 保险合同效力风险：客户支付保费是基于与保险公司签订的保险合同，保费应全额进入保险公司账户以确保合同生效和后续理赔等服务的正常进行。如果客户经理未将“小账钱”交公司，可能导致保险公司未收到足额保费，进而可能影响保险合同的效力。虽然客户可能已将钱交给客户经理，但从法律关系上，客户是与保险公司签订合同，保险公司若未收到钱，可能主张合同未成立或无效，客户在出险时可能面临无法获得理赔的风险。
- 客户维权困难：一旦出现上述保险合同效力问题，客户维权会面临一定困难。客户需要证明自己已将保费交给客户经理，而客户经理未上交公司。这可能需要客户提供付款凭证、与客户经理的沟通记录等证据，但在实际操作中，这些证据的收集和证明力可能存在不足，导致客户维权之路艰难。
从客户经理自身角度：
- 信用受损：客户经理在保险行业内工作，信用和声誉至关重要。一旦被发现私自截留“小账钱”，不仅会在当前公司留下不良记录，还可能在整个保险行业内传播，影响其未来的职业发展和就业机会。其他保险公司在招聘时，通常会进行背景调查，这种不良记录可能导致客户经理难以再从事保险相关工作。
- 民事赔偿责任：除了可能面临刑事责任外，客户经理还需承担民事赔偿责任。保险公司有权要求客户经理返还截留的资金，并赔偿因资金截留给公司造成的损失，如因合同效力问题导致的客户索赔、公司声誉受损带来的业务损失等。
建议：对于保险公司而言，应加强内部管理和监督，完善资金收付流程，定期对客户经理进行合规培训，提高其法律意识和职业道德水平，同时建立有效的举报机制，鼓励员工和客户举报违规行为。对于客户经理，要严格遵守公司规章制度和法律法规，切勿因一时贪念而截留公司资金，以免给自己带来严重的法律后果和职业风险。对于客户，在支付保费时，应直接将款项交至保险公司指定的账户，并索要正规发票和收据，保留好相关付款凭证，以保障自己的合法权益。如果你有进一步的疑问或需要更详细的法律指导，可以直接向我咨询。