针对您提出的“卖房子定金交了贷款没下来怎么办”这一问题，这确实是一个在房屋交易过程中可能遇到的复杂情况。下面，我将从原因分析、责任划分以及应对措施三个方面，为您详细解答。
一、贷款办不下来的常见原因
购房者自身因素：
- 信用问题：如个人征信报告中有逾期还款记录、信用卡透支未还等，银行可能拒绝发放贷款。
- 收入不稳定或不足：银行要求购房者月收入需覆盖房贷还款额，若收入不稳定或不足，贷款申请可能被拒。
- 负债过高：若购房者已有较多债务，负债率过高，银行会担心其还款能力，从而拒绝贷款。
开发商或房屋因素：
- 五证不全：开发商若未取得“五证”，银行将不会提供贷款支持。
- 房屋产权不清晰：如房屋存在抵押、查封或产权归属不明确，银行会拒绝发放贷款。
政策与市场因素：
- 信贷政策收紧：国家调控房地产市场时，银行可能提高贷款门槛。
- 银行贷款额度紧张：特定时间段内，银行贷款额度可能紧张，导致贷款申请被延迟或拒绝。
二、责任划分
购房者责任：
- 若因购房者自身原因导致贷款无法办理，如信用不良、收入不足等，购房者通常需承担违约责任，定金可能无法退还。
开发商责任：
- 若因开发商原因致使贷款办不下来，如五证不全、故意隐瞒房屋真实情况等，购房者有权要求开发商退还定金，并追究其违约责任。
不可归责于双方的事由：
- 若是由于不可抗力或政府政策调整等不可归责于双方的原因导致贷款无法办理，双方均不承担违约责任，购房者可以要求开发商退还定金。
三、应对措施
与开发商协商：
- 首先，与开发商沟通，说明贷款无法办理的具体情况，尝试协商解决方案，如延长办理贷款的期限、更换贷款银行等。
- 若双方能达成一致意见，最好签订书面协议，以避免后续纠纷。
核实原因并尝试解决：
- 向贷款银行了解具体拒贷原因，并尝试与银行沟通，提供更多资产证明、增加共同还款人或补充其他收入来源证明，以提高贷款获批的可能性。
更改付款方式或协商退还定金：
- 若贷款问题无法解决，可尝试更改付款方式，如全款购房，并协商合理的付款期限。
- 若无法更改付款方式，可与开发商协商退还定金，尽管由于是自身原因，开发商有权不退还，但可从实际困难角度争取部分或全部退还。
寻求法律援助：
- 若与开发商协商无果，可咨询专业律师，了解自己的合法权益和可行的法律途径。
- 律师可根据具体情况提供专业的法律建议，帮助通过诉讼等方式维护自己的权益。
保留相关证据：
- 在整个过程中，保留好与开发商和银行的沟通记录、购房合同、定金收据等相关文件作为证据，以便在协商或诉讼过程中明确自己的权利和义务。
综上所述，交了定金后贷款办不下来是一个复杂的问题，需要根据具体情况明确责任归属，并依据相关法律法规和合同条款来寻求解决方案。希望以上解答能对您有所帮助，如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时咨询。