您好，非常理解您交了定金签了合同但贷款下不来的困扰，这确实是一个比较复杂且需要细致处理的问题。接下来，我会根据不同的情况，为您详细分析并提供相应的解决方案。
一、贷款办不下来的常见原因
购房者自身因素：
- 信用问题：如果您的个人征信报告中有逾期还款记录、信用卡透支未还等不良信息，银行可能会认为您的信用风险较高，从而拒绝发放贷款。
- 收入不稳定或不足：银行通常会要求您的月收入达到一定水平，且能够覆盖每月的房贷还款额。若您的收入不稳定或不足，可能无法满足银行的贷款条件。
- 负债过高：如果您已经背负了较多的债务，如车贷、其他房贷等，导致负债率过高，银行可能会担心您的还款能力不足，进而拒绝贷款。
开发商或房屋因素：
- 五证不全：如果开发商的五证不全，银行将不会为其项目提供贷款支持。
- 房屋产权不清晰：如房屋存在抵押、查封等情况，或者产权归属不明确，银行为了保障自身的权益，也会拒绝发放贷款。
政策与市场因素：
- 信贷政策收紧：当国家出台相关政策对房地产市场进行调控时，银行可能会提高贷款门槛，导致您无法获得贷款。
- 银行贷款额度紧张：在特定的时间段内，如年末或季末，银行可能会面临贷款额度紧张的情况，此时您的贷款申请可能会被延迟处理或直接拒绝。
二、根据责任归属寻求解决方案
因购房者自身原因导致贷款办不下来：
- 核实原因并尝试解决：首先，您需要向贷款银行了解具体拒贷原因，并尝试与银行沟通，提供更多资产证明、增加共同还款人或补充其他收入来源证明，以提高贷款获批的可能性。
- 与开发商协商：若贷款问题无法解决，您应及时与开发商沟通，说明情况。尝试更改付款方式，如全款购房，并协商合理的付款期限。如无法更改付款方式，可协商退还定金，但需注意，由于是自身原因，开发商有权不退还定金，您可从实际困难角度争取部分或全部退还。
因开发商原因导致贷款办不下来：
- 开发商责任认定：如开发商未取得预售许可证、销售不具备销售条件的房屋等导致贷款未获批准，开发商应承担相应责任。
- 购房者权益保护：您有权要求开发商退还定金，并根据合同约定要求开发商承担违约责任。若合同无明确约定，您可主张开发商赔偿因贷款办不下来造成的直接经济损失。
- 法律途径：若开发商拒绝退还定金或承担违约责任，您可向房地产管理部门投诉，请求调解。调解不成时，可通过向人民法院提起诉讼的方式维护自己的合法权益。
因不可抗力或政策变动等不可归责于双方的原因导致贷款办不下来：
- 公平原则协商解决：您和开发商应根据公平原则，协商解决贷款办不下来的问题。一般情况下，开发商应将定金退还给您，双方互不承担违约责任。
- 补充协议或法律途径：双方可签订补充协议，明确解除合同的条件、定金的退还等事宜。若协商不成且合同无相关约定，您可通过法律途径向法院起诉，要求解除合同并返还定金。
三、通用建议
- 查看购房合同：仔细查看购房合同中关于定金的约定和违约责任的条款，了解定金退还的具体条件和流程，以便在协商或诉讼过程中明确自己的权利和义务。
- 及时沟通与协商：与开发商保持及时沟通，说明贷款未获批准的情况，并了解开发商的处理意见。双方共同探讨解决方案，如延长贷款申请时间、变更付款方式或解除合同等。
- 保留相关证据：您应保留好与开发商和银行的沟通记录、购房合同、定金收据等相关文件作为证据，这些证据在协商或诉讼过程中将起到关键作用。
综上所述，交了定金后贷款办不下来是一个复杂的问题，需要根据具体情况明确责任归属，并依据相关法律法规和合同条款来寻求解决方案。希望以上分析能对您有所帮助，如果您还有其他疑问或需要进一步的帮助，请随时告诉我。