结论：贷款时资料不真实，但贷款已还清，是否构成骗贷，需结合具体情况综合判断，不能一概而论。以下从不同角度进行分析：

一、不构成骗贷的情形

1. 主观无非法占有目的：若借款人在贷款时虽提供了不真实资料，但其主观上并无非法占有贷款资金的意图，而是出于解决临时资金困难等目的，且在获得贷款后积极按照约定偿还本息，那么这种行为通常不构成骗贷。因为骗贷罪的成立要求行为人具有非法占有的主观故意，而此情形下借款人并无此故意。

2. 未造成实际损失：骗贷罪的成立还要求行为人的欺骗行为导致贷款机构遭受实际损失。若借款人在贷款后能够按时还清贷款，未给贷款机构造成任何实际损失，那么也不构成骗贷。

二、可能构成骗贷的情形

1. 主观具有非法占有目的：若借款人在贷款时即明知自己无还款能力，却通过提供虚假资料骗取贷款，或者贷款后将资金用于非法活动、肆意挥霍等，导致无法偿还贷款，这些行为均表明其具有非法占有贷款资金的目的，可能构成骗贷。

2. 实施了欺骗行为：使用虚假资料本身就是一种虚构事实或隐瞒真相的行为，若借款人主观上具有非法占有目的，且通过这种欺骗行为获取了贷款，那么就符合骗贷罪的构成要件。

3. 达到一定数额标准：根据相关司法解释，以非法占有为目的，诈骗银行或其他金融机构的贷款，数额在二万元以上的，应予立案追诉。因此，若借款人骗取的贷款数额达到此标准，将面临更严重的法律后果。

三、法律后果

若借款人的行为构成骗贷罪，将根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定承担刑事责任。具体处罚标准如下：

• 数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；
• 数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；
• 数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

四、建议与警示

1. 诚信申请贷款：在申请贷款时，应提供真实、准确的资料，遵守相关法律法规和贷款合同的规定。

2. 合理规划资金：在贷款前，应合理规划资金用途和还款计划，确保能够按时偿还贷款本息。

3. 及时咨询法律：若对贷款相关法律问题存在疑问或争议，应及时向我咨询，以获取准确的法律意见和指导。

总之，贷款时资料不真实但贷款已还清是否构成骗贷，需结合借款人的主观意图、行为表现以及造成的后果等多个因素进行综合判断。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。