结论：典当行签约时约定利率较低但实际收费高，且将利息转至个人账户的行为，可能涉及非法，具体需根据实际情况判断其是否违反相关法律法规。以下从多个角度进行分析：
一、合同利率与实际收费不符
合同约定与实际履行：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，合同是双方意思表示一致的协议，具有法律约束力。典当行与借款人签订的合同中约定的利率，应当作为双方履行合同的依据。
- 如果典当行在实际收费时高于合同约定的利率，且未经过借款人同意或未依法进行变更，则可能构成违约行为，借款人可以要求典当行按照合同约定履行，或者要求其承担违约责任。
高利贷的认定：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，如果借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，则超过部分的利息约定无效。
- 如果典当行的实际收费超过了法定利率上限，即使合同中有约定，该部分利息也可能不受法律保护，借款人可以拒绝支付超出部分的利息。
二、利息转至个人账户
资金流转的合规性：
- 典当行作为金融机构，其资金流转应当遵循相关法律法规和监管要求。将利息转至个人账户，可能涉及资金流转的合规性问题。
- 如果该行为未经监管部门批准或违反了相关监管规定，则可能构成违法行为，典当行可能面临行政处罚或刑事责任。
税务合规性：
- 利息收入属于应税收入，典当行应当依法申报并缴纳相关税费。将利息转至个人账户，可能涉及税务合规性问题。
- 如果该行为导致典当行未依法申报或缴纳税费，则可能构成偷税漏税行为，典当行及相关责任人员可能面临税务处罚。
三、综合分析与建议
对于借款人：
- 如果发现典当行存在上述违法行为，借款人可以首先与典当行协商解决，要求其按照合同约定履行或退还超出部分的利息。
- 如果协商无果，借款人可以向相关监管部门投诉或举报典当行的违法行为，并寻求法律援助或提起诉讼以维护自己的合法权益。
对于典当行：
- 典当行应当严格遵守相关法律法规和监管要求，确保合同利率与实际收费一致，并依法进行资金流转和税务申报。
- 如果存在违法行为，典当行应当立即停止并纠正相关行为，积极配合监管部门的调查和处理，以减轻或避免法律责任。
进一步思考：在实际操作中，典当行与借款人之间的合同关系可能涉及复杂的法律问题和利益纠葛。因此，在签订合同时，双方应当充分了解相关法律法规和监管要求，明确各自的权利和义务，以避免潜在的法律风险。如果遇到法律问题或纠纷，建议及时咨询专业律师以获取准确的法律意见和帮助。