核心结论：即使已报保险，物业仍可能需承担赔偿责任，具体需结合保险理赔范围、物业过错程度及伤者实际损失综合判断。以下是具体分析：

1. 保险理赔与物业赔偿的逻辑关系

保险理赔是物业转移风险的方式之一，但并非“一报了之”。根据《民法典》第1198条，物业作为电梯管理人，对业主或使用人负有安全保障义务。若因物业未尽到维护、管理义务（如未定期检修、未及时处理隐患）导致顶板坠落，物业仍需承担侵权责任。保险理赔仅覆盖物业应承担责任范围内的部分，若保险赔付不足或存在免赔条款，剩余部分仍需物业自行承担。

举例：若伤者医疗费、误工费等损失共20万元，保险仅赔付15万元，物业需补足剩余5万元；若保险因物业未如实告知风险而拒赔，物业需承担全部责任。

2. 物业需承担赔偿责任的常见情形

• 未履行维护义务：如未按规定对电梯进行年检、日常巡查，或明知顶板松动未及时修复。
• 管理疏忽：如允许非专业人员维修电梯，或未设置警示标志导致伤者误入危险区域。
• 保险合同限制：若保险条款明确排除“管理不善”等情形，或赔付上限低于实际损失，物业需自行承担差额。

法律依据：《民法典》第1253条（建筑物、构筑物脱落致损责任）、第1198条（安全保障义务人责任）。

3. 伤者维权步骤建议

1. 固定证据：立即报警、拍摄现场照片、保存医疗记录、费用单据等。
2. 要求物业出具书面说明：明确事故原因、保险理赔进展及物业责任态度。
3. 协商或诉讼：若物业推诿，可向当地房管部门投诉，或直接起诉物业及保险公司（要求连带赔偿）。

提示：若物业以“已投保”为由拒绝协商，伤者可主张“保险理赔与侵权赔偿不冲突”，要求物业先行赔偿，再由物业向保险公司追偿。

4. 物业降低风险的建议

• 完善管理流程：建立电梯维护档案，保留检修记录、维修合同等证据。
• 审核保险条款：确保保险覆盖“管理过失”等常见风险，避免免赔陷阱。
• 及时处理隐患：发现顶板松动等问题后，立即封闭区域并委托专业机构维修。

总结：保险是物业转移风险的工具，但无法完全替代法律责任。若物业存在过错，伤者有权要求其补足保险未覆盖的损失。建议伤者先与物业协商，若协商无果，可委托律师介入调查取证，通过法律途径维护权益。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作流程。