结论：客服提出的“只还本金，但需还百分之二十利息”的说法是否具有法律效力，需根据具体情况判断，若该利息约定符合法律规定，则具有法律效力；若超出法定上限，则超出部分无效。以下从不同角度详细分析：
一、利息约定的合法性基础
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，受法律保护。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。因此，客服提出的“百分之二十利息”是否合法，需先计算当前一年期LPR的四倍是多少，再与之对比。
举例说明：假设当前一年期LPR为3.85%，则其四倍为15.4%。若客服提出的利息为20%，则超出了法定上限，超出部分（即20%-15.4%=4.6%）不受法律保护。
二、协商还款的效力
双方自愿协商：若您与贷款机构（或客服代表）就还款事宜进行了自愿、平等的协商，并达成了“只还本金及百分之二十利息”的协议，且该利息未超出法定上限，则该协议具有法律效力，双方应依约履行。
存在欺诈、胁迫等情形：若协商过程中存在欺诈、胁迫等情形，导致您在违背真实意思的情况下签订了还款协议，则该协议可能因存在法定无效情形而被撤销。此时，您有权向法院或仲裁机构申请撤销该协议，并按照实际借款情况重新协商还款事宜。
三、实际操作建议
核实利息计算：首先，您应核实客服提出的“百分之二十利息”是如何计算的，是否包含了其他费用（如手续费、管理费等）。若包含其他费用，则需将这些费用一并纳入利息计算范围，以判断是否超出法定上限。
要求书面协议：若您同意客服提出的还款方案，建议要求贷款机构出具书面协议，明确还款金额、还款期限、利息计算方式等关键条款。这有助于避免未来因口头协议而产生的纠纷。
保留证据：在协商还款过程中，您应保留好与客服的沟通记录（如聊天记录、通话录音等），以备不时之需。这些证据在未来可能成为维护您合法权益的重要依据。
咨询专业意见：若您对利息计算、协议效力等方面存在疑问，或担心自己的权益受到侵害，建议及时向我咨询。我可以根据您的具体情况，提供针对性的法律建议和解决方案。
四、可能面临的法律后果
若利息合法：若客服提出的利息未超出法定上限，且双方已达成书面协议，则您应依约履行还款义务。若未按约还款，贷款机构有权通过法律途径追讨欠款，并可能要求您承担逾期利息、违约金等额外费用。
若利息违法：若客服提出的利息超出了法定上限，则超出部分不受法律保护。您有权拒绝支付超出部分的利息，并可以向贷款机构提出异议或投诉。若贷款机构坚持要求您支付超出部分的利息，您可以通过法律途径维护自己的合法权益。