关于“四个子女，老人的退休一个人顶替，算不算家产”这一问题，首先需要明确的是，退休金的性质及其与家庭财产的关系。

1. 退休金的性质：

   • 退休金是劳动者在达到法定退休年龄或符合其他退休条件后，根据国家规定或劳动合同约定，从用人单位或社会保险机构领取的养老金或其他形式的退休待遇。
   • 退休金属于劳动者的个人财产，是其劳动收入的延续，用于保障退休后的基本生活。

2. 退休金与家庭财产的关系：

   • 家庭财产通常指的是家庭成员共同拥有的财产，如房产、存款、车辆等。
   • 退休金作为劳动者的个人财产，并不直接构成家庭财产的一部分，除非劳动者在生前通过遗嘱或其他方式将其退休金指定为家庭共同财产或赠与给特定家庭成员。

3. “一个人顶替”的含义及法律效果：

   • “一个人顶替”可能指的是在老人退休后，由其中一个子女负责照顾老人或管理老人的退休金等事务。
   • 这种“顶替”行为本身并不改变退休金的性质，即退休金仍属于老人的个人财产。
   • 如果“顶替”行为涉及对老人退休金的支配或使用，应基于老人的意愿或法律规定进行，且不得损害老人的合法权益。

4. 退休金在老人去世后的处理：

   • 如果老人在去世前未对其退休金进行特别处分（如遗嘱指定继承人），则退休金中未使用完的部分将作为老人的遗产，按照法定继承顺序进行分配。
   • 在法定继承中，四个子女作为第一顺序继承人，有权平等继承老人的遗产，包括退休金中未使用完的部分。

建议：

• 如果家庭成员对退休金的归属或分配存在争议，建议首先通过协商解决，以维护家庭和谐。
• 如果协商不成，可以寻求法律援助或咨询专业律师，了解具体的法律程序和权利义务。
• 在处理退休金等财产问题时，应尊重老人的意愿和合法权益，避免因为财产问题而引发家庭矛盾。

总结：退休金属于老人的个人财产，并不直接构成家庭财产的一部分。在老人去世后，未使用完的退休金将作为遗产进行分配。如果家庭成员对退休金的归属或分配存在争议，应通过协商或法律途径解决。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。