关于银行借款利息是否可以先用后还及其合法性的问题，我的结论如下：
“先用后还利息”的合法性取决于具体操作方式
若利息预先在本金中扣除（即“砍头息”）：这是不合法的。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十条的规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。这种做法直接损害了借款人的经济利益，因为借款人实际收到的贷款金额减少了，但利息却按原定本金计算。
若利息在借款期限内按约定支付，本金到期或按约定方式归还：这是合法的。利息的支付方式可以由借贷双方协商确定，并应明确、合法地记载于借款合同中。常见的利息支付方式包括先付息后还本、到期一次性还本付息、分期支付利息等。这些方式都符合法律规定，只要双方自愿且合同内容合法，就是有效的。
不同利息支付方式的具体应用与合法性分析
先付息后还本：借款人需在借款期限开始或按约定周期先支付利息，到期后再归还本金。这种方式适用于短期借贷或民间借贷，特别是当借款人对资金使用有明确规划，或出借人希望提前锁定利息收益时。只要利息计算合理且未预先在本金中扣除，就是合法的。
到期一次性还本付息：借款人在借款期限届满时，一次性归还本金及利息。这种方式常用于短期小额借贷或项目性借贷，适合借款期间现金流紧张，但预期未来能一次性结清本息的情况。同样，只要利息计算合法且未预先扣除，就是合法的。
分期支付利息：在借款期限内，按约定时间间隔（如每月、每季度）定期支付利息，本金则在借款期限届满时一次性或分期归还。这种方式在银行贷款等金融机构借贷中较为常见，便于借款人合理安排资金，也确保出借人定期获得利息收益。只要合同内容合法且双方自愿，就是有效的。
对借款人的建议
仔细审查借款合同条款：在签订借款合同时，借款人应仔细审查合同条款，特别是关于利息支付方式和本金归还方式的约定。确保贷款金额与实际到手金额一致，避免遇到“砍头息”等不合法情况。
提高警惕并维护自身权益：如遇银行或其他金融机构违规操作，如预先扣除利息等，借款人应及时向监管部门举报并寻求法律援助。同时，可以保留相关证据，如借款合同、转账记录等，以便在维权时提供有力支持。
举例说明：
假设借款人从银行贷款10万元，年利率为10%，贷款期限为1年。如果银行在发放贷款时未预先扣除利息，而是要求借款人在借款期限内按月支付利息，并在到期时一次性归还本金，那么这种做法是合法的。借款人每月需支付的利息为10万×10%/12≈833.33元，到期时需归还本金10万元。
但如果银行在发放贷款时先扣除了1年的利息1万元，借款人实际到手的金额只有9万元，那么这种做法就是不合法的。根据法律规定，借款本金应认定为9万元，借款人只需按照9万元本金来计算利息并返还借款。
总结与提醒：
银行借款利息的支付方式并非固定为“先用后还”，而是由借贷双方根据具体情况协商确定。但无论采用何种方式，都必须遵守相关法律法规，确保利息支付方式的合法性和合理性。借款人在签订借款合同时应仔细审查合同条款，提高警惕并维护自身权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。