水果发霉是否属于农副产品免赔范围，需结合具体免赔条款、因果关系及合同约定综合判断，无法一概而论。以下从不同角度展开分析：

1. 若免赔条款明确约定“自然损耗、霉变”为免责事由

若保险合同或买卖合同中明确将“农副产品因自然原因导致的霉变、腐烂”列入免赔范围，且发霉系因水果自身特性（如成熟度过高、保存环境湿度过大等）导致，而非运输、储存过程中的人为过失（如未及时冷藏、混放腐蚀性物品），则发霉可能属于免赔范围。
关键点：需证明发霉与“自然原因”直接相关，且无第三方责任。

2. 若发霉由第三方过错导致，则不属于免赔范围

若水果发霉系因运输方未按约定条件运输（如未保持低温）、仓储方未尽到妥善保管义务（如未防潮），或销售方故意隐瞒水果质量瑕疵，则发霉属于第三方责任导致的损失，通常不属于免赔范围。此时，受损方可依据《民法典》合同编或侵权编，向责任方主张赔偿。
关键点：需通过证据（如监控记录、温度记录、检验报告）证明第三方过错与发霉的因果关系。

3. 若合同未明确约定免赔范围，需结合法律规定判断

若合同未对“免赔范围”作出具体约定，则需依据《民法典》中关于“合同履行瑕疵”“违约责任”的规定处理。例如：

• 销售方交付的水果本身存在质量问题（如已局部发霉），买方可主张退货、换货或赔偿；
  
• 若发霉系因买方保管不当（如未及时食用或冷藏），则可能需自行承担部分损失。
  关键点：需区分“交付时质量”与“交付后保管”的责任边界。

实务建议

1. 审查合同条款：重点查看“免赔范围”“质量标准”“保管义务”等条款，明确双方权利义务；
   
2. 固定证据：对发霉水果拍照、录像，保留运输单据、仓储记录等，证明损失程度及原因；
   
3. 及时主张权利：若涉及第三方责任，需在法定诉讼时效内（通常3年）起诉或协商赔偿。
   

如有具体合同或纠纷细节，可进一步向我咨询，我会结合条款和案例为您详细分析。