在交警队未出具责任认定书的情况下，向保险公司申请商业险理赔确实会面临一些挑战，但并不意味着保险公司一定会拒绝赔偿。下面我将从几个方面为您详细解释：

一、商业险理赔与责任认定书的关系

商业险的理赔通常更加依赖责任认定书，因为赔偿金额往往是根据事故责任比例来确定的。责任认定书是明确事故责任的关键证据，它帮助保险公司确定赔付范围和比例。在没有责任认定书的情况下，保险公司难以准确判断赔偿比例，这可能会增加理赔的不确定性和难度。

二、无责任认定书时的理赔可能性

尽管责任认定书对商业险理赔很重要，但并非所有情况下没有责任认定书就无法获得赔偿。如果保险条款中有明确规定，或者事故双方对责任无异议，并且有其他证据（如现场监控、证人证言、事故现场照片等）能够证明责任划分，保险公司也可能根据这些证据进行赔付。不过，这种情况下赔付的比例和金额可能会受到一定影响，或者保险公司可能会要求等待责任认定书出具后再进行正式理赔流程。

三、应对建议

1. 及时与保险公司沟通：

   • 在事故发生后，尽快与保险公司取得联系，了解其对于无责任认定书情况下的理赔要求和流程。
   • 提供您已经收集到的所有证据材料，如事故现场照片、医院诊断证明、费用清单等，以证明事故的发生及损失情况。

2. 催促交警部门尽快出具责任认定书：

   • 根据《道路交通事故处理程序规定》，交警应在规定时间内作出事故认定。
   • 如果因特殊情况导致责任认定书出具延误，您可以向交警部门了解进展情况，并要求其尽快出具责任认定书。

3. 保留好沟通记录和证据：

   • 在与保险公司和交警部门的沟通过程中，务必保留好所有的沟通记录，包括电话记录、邮件、短信等。
   • 同时，继续收集和保留与事故相关的所有证据，以备不时之需。

4. 考虑法律途径：

   • 如果与保险公司的协商无法达成一致，或者您认为保险公司的处理方式不合理，可以考虑通过诉讼途径来维护自己的合法权益。

四、总结

交警队未出具责任认定书时，商业险理赔的复杂性确实会增加，但并非一定无法获得赔偿。关键在于您是否能提供足够的证据来确定事故责任，以及保险合同的具体约定。因此，在发生交通事故后，建议您尽量收集和保留相关证据，并及时与保险公司和交警部门沟通，以确保自身权益得到妥善处理。