核心结论：伤者起诉车主但未起诉保险公司时，车主可通过申请追加被告、抗辩责任划分、主张保险公司直接赔付等方式应对，具体需结合事故责任、保险类型及合同条款综合处理。以下是具体分析：

1. 车主可申请追加保险公司为共同被告

根据《民事诉讼法》第135条及《保险法》第65条，若事故责任明确且保险合同覆盖赔偿范围，车主可在诉讼中向法院申请追加保险公司为共同被告。

• 操作要点：需提交保险合同、事故认定书等证据，证明保险公司是实际赔付主体。法院审查后若认定符合条件，会通知保险公司参加诉讼，直接判决保险公司向伤者赔付。
  
• 风险提示：若车主未及时申请追加，法院可能仅判决车主承担赔偿责任，后续车主需另行向保险公司追偿，增加诉讼成本。

2. 车主可主张保险公司直接向伤者赔付

若保险合同中约定“保险公司可直接向第三者赔偿”（如交强险或商业三者险），车主可依据《保险法》第65条要求法院直接判决保险公司赔付。

• 关键证据：需提供保险合同条款、事故认定书（证明车主责任）、伤者损失证明（如医疗费、伤残鉴定等）。
  
• 例外情形：若伤者明确放弃对保险公司的索赔，或保险公司能证明存在免责事由（如酒驾、无证驾驶等），则车主仍需承担赔偿责任。

3. 车主需抗辩责任划分与赔偿范围

若保险公司拒绝赔付或赔付不足，车主需在诉讼中积极抗辩：

• 责任划分：若事故认定书未明确车主全责，车主可主张按比例分担责任（如主责70%、次责30%），减少自身赔偿金额。
  
• 赔偿范围：核对伤者主张的赔偿项目（如医疗费、误工费、伤残赔偿金等）是否符合法律规定及保险合同约定，剔除不合理费用（如过度治疗、非必要护理费等）。

4. 车主可主张保险公司未尽提示说明义务

若保险公司以“免责条款”拒赔（如未年检、超载等），车主可抗辩保险公司未在投保时对免责条款尽到明确提示或说明义务，依据《保险法》第17条主张条款无效，要求保险公司赔付。

• 证据要求：需提供投保单、保险条款等，证明保险公司未以书面或口头形式向车主解释免责条款内容。

5. 车主需注意诉讼时效与证据保留

• 诉讼时效：伤者起诉车主的诉讼时效为3年，自知道或应当知道权利受损之日起计算。车主若需反诉保险公司，需在答辩期内提出。
  
• 证据保留：保存事故认定书、保险合同、医疗记录、伤残鉴定报告等关键证据，避免因证据缺失导致败诉。

总结建议：若伤者未起诉保险公司，车主应优先申请追加保险公司为共同被告，或主张由保险公司直接赔付；同时积极抗辩责任划分与赔偿范围，必要时主张保险公司免责条款无效。具体操作需结合事故细节、保险类型及合同条款，建议车主在诉讼中委托律师协助处理，以最大限度维护自身权益。