当银行存单为三方共管且存单持有人死亡时，处理方式需结合共管协议约定、继承法律规定及银行操作规则综合判断，具体分以下情况处理：

1. 若共管协议明确约定持有人死亡后的处理方式
   需优先审查三方共管协议条款。若协议中已约定“持有人死亡时存单资金归属、提取方式或共管终止条件”（例如约定资金归其他共管方所有、或需全体共管方签字方可处置），则按协议约定执行。此时其他共管方需持协议原件、死亡证明、身份证明等材料，向银行申请按协议操作。

2. 若共管协议未约定或约定不明
   需启动继承程序确定资金归属：

   • 法定继承场景：持有人未留遗嘱时，其配偶、子女、父母为第一顺序继承人，需共同向银行出具继承权公证书（或法院判决书），明确资金分配方案后，由继承人共同办理提取或过户手续。
     
   • 遗嘱继承场景：若持有人留有合法遗嘱，需由指定继承人持遗嘱公证书、死亡证明等材料，向银行主张权利。
     
   • 共管方非继承人时的处理：若其他共管方非继承人（例如朋友、合作伙伴），其无权直接继承资金，但可依据共管协议主张对资金处置的参与权（如监督继承人提取流程）。

3. 银行操作规则的特殊要求
   部分银行可能要求：

   • 全体共管方（包括继承人）共同到场办理业务；
     
   • 对资金提取设置额外审核流程（如核实继承人身份、资金用途）；
     
   • 若共管协议涉及特殊账户类型（如联名账户），需按账户规则处理。
     建议：继承人或其他共管方应提前联系银行，确认具体材料清单及流程。

风险提示：

• 若共管协议存在瑕疵（如未公证、条款模糊），可能引发继承人之间的纠纷；
  
• 若银行拒绝按协议或继承文件操作，可通过诉讼确认协议效力或继承权归属。
  

行动建议：

1. 立即收集共管协议、死亡证明、亲属关系证明等材料；
   
2. 与其他共管方、继承人协商处置方案；
   
3. 联系银行确认操作流程，必要时委托律师介入谈判或诉讼。
   

如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作细节。