结论前置：包装贷款300万三年后可能面临严重的法律后果，包括民事责任和刑事责任。申请人应严格遵守法律法规，通过合法途径申请贷款，避免陷入法律纠纷和经济损失。

一、包装贷款的法律风险与后果

1. 民事责任

   • 贷款违约：若通过包装手段成功获得300万贷款，但后续因各种原因（如经营不善、资金链断裂等）无法按时还款，金融机构将有权通过民事诉讼要求偿还贷款本金、利息及违约金。这将给申请人带来巨大的经济压力，甚至可能导致个人财产被查封、拍卖。
   • 合同无效：包装贷款往往涉及虚构或篡改个人信息，这种行为可能使得贷款合同因违反法律法规的强制性规定而被认定为无效。一旦合同无效，申请人不仅需要返还已获得的贷款，还可能面临金融机构的索赔。

2. 刑事责任

   • 贷款诈骗罪：以非法占有为目的，使用虚假证明文件骗取贷款，数额较大的，可能构成贷款诈骗罪。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，数额较大的可处五年以下有期徒刑或拘役，并处罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处罚更重。对于300万的贷款金额，若被认定为贷款诈骗，申请人将面临严厉的刑事处罚。
   • 共犯责任：若包装贷款过程中涉及中介机构或人员，且他们与申请人勾结实施贷款诈骗，那么这些中介机构或人员也将构成共犯，需承担相同的刑事责任。
   • 伪造印章罪：在包装贷款过程中，若涉及伪造公司、企业等印章的行为，还可能构成伪造印章罪。根据《中华人民共和国刑法》第二百八十条第二款，伪造印章的将受到相应刑事处罚。

二、合法申请贷款的步骤与建议

为避免法律风险，建议申请人按照以下步骤合法申请贷款：

1. 评估贷款需求：

   • 确定贷款金额和用途，确保贷款用于合法、合规的经营或消费活动。
   • 评估个人财务状况，包括收入、支出和信用记录，确保具备还款能力。

2. 选择贷款机构：

   • 选择信誉良好、服务优质的贷款机构，对比不同产品的利率、期限和手续费用。
   • 避免选择黑中介或非法贷款机构，以免陷入诈骗陷阱。

3. 准备申请材料：

   • 准备真实有效的身份证明、收入证明和信用报告等材料。
   • 确保所有材料真实、准确、完整，不虚构或篡改任何信息。

4. 提交申请并等待审核：

   • 向选定机构提交申请，填写信息并上传所需文件。
   • 耐心等待贷款机构审核材料真实性、信用记录和还款能力。

5. 签署合同并接收贷款：

   • 审核通过后，仔细阅读合同条款，确保权益得到保障。
   • 签署合同后，贷款机构将按约定时间发放贷款至指定账户。

6. 贷款后管理：

   • 制定合理还款计划，确保按时还款，避免逾期罚息和信用受损。
   • 合理使用贷款资金，避免挪用导致资金链断裂。
   • 定期评估财务状况，如有变化及时与贷款机构沟通调整还款计划。

三、特别提醒

• 警惕黑中介：在申请贷款过程中，要警惕黑中介的诈骗行为。他们往往以低息、快速放款为诱饵，收取高额手续费后消失无踪。
• 保护个人信息：不要随意将个人信息泄露给陌生人或非法机构，以免被用于包装贷款或其他非法活动。
• 及时咨询法律：若对贷款申请流程或合同条款有疑问，应及时咨询专业律师或法律机构，确保自己的权益得到保障。

总之，包装贷款存在极大风险，可能涉嫌违法。申请人应谨慎选择贷款方式，确保材料真实有效，避免陷入法律纠纷和经济损失。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。