包装贷款100万三年后的后果极其严重，可能涉及民事责任、刑事责任以及个人信用记录的毁灭性打击。以下是对此问题的详细分析：
一、民事责任方面
债务偿还责任：
- 包装贷款本质上是通过虚构信息或隐瞒真相的方式获取银行贷款。一旦贷款发放，无论贷款期限是三年还是更久，借款人（或包装后的公司）都有义务按照贷款合同的约定偿还贷款本息。
- 如果包装后的公司或个人在贷款后宣告破产，并不意味着债务可以免除。根据《企业破产法》的相关规定，破产财产需按法定顺序清偿债务，包括职工工资、社会保险费用、税款和普通破产债权（贷款通常属于此类）。若破产财产不足以清偿全部债务，且借款人存在滥用公司法人独立地位和股东有限责任逃避债务的行为，根据《公司法》的相关规定，可能需要对公司债务承担连带责任，即个人财产将被用于偿还公司债务。
信用受损：
- 包装贷款并试图通过破产逃避债务的行为会严重损害个人或公司的信用记录。金融机构在发放贷款时会严格审查信用状况，一旦与恶意贷款并破产逃避债务的行为关联，信用评级将大幅下降。
- 进入失信名单后，日常生活和经济活动将受到诸多限制，如无法乘坐飞机、高铁一等座以上座位，不能在星级宾馆、酒店等高消费场所消费，限制购买不动产和高档装修房屋，限制租赁高档办公场所，限制购买非经营必需车辆，子女就读高收费私立学校也会受限等。
二、刑事责任方面
贷款诈骗罪：
- 在包装贷款过程中，如果使用虚假的证明文件、虚构的经济合同或其他欺诈手段骗取银行或其他金融机构的贷款，并具有非法占有目的，则可能构成贷款诈骗罪。
- 根据《刑法》第一百九十三条的规定，诈骗银行贷款数额较大的，将面临五年以下有期徒刑或拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，将面临五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或有其他特别严重情节的，将面临十年以上有期徒刑或无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或没收财产。
虚假破产罪：
- 如果通过包装公司贷款并在贷款后宣告破产以逃避债务，且公司通过隐匿财产、承担虚构债务或以其他方法转移、处分财产实施虚假破产，严重损害债权人或其他人利益，则可能构成虚假破产罪。
- 根据《刑法》第一百六十二条之二的规定，对公司、企业的直接负责的主管人员和其他直接责任人员，将处五年以下有期徒刑或拘役，并处或单处二万元以上二十万元以下罚金。
三、综合建议
- 坚决拒绝不合法行为：如果有人建议通过包装贷款并在贷款后宣告破产以逃避债务，应坚决拒绝这一不合法且不道德的建议。这种行为不仅违法，而且风险巨大，可能导致严重的法律后果。
- 寻求合法途径解决财务问题：如需资金或有其他财务问题，应寻求合法途径解决，如向银行或其他金融机构申请贷款、寻求投资者或合作伙伴等。
- 咨询专业律师：在进行任何涉及财务或法律问题的决策前，应咨询专业的法律顾问或律师（即我本人），以确保行为符合法律法规，避免不必要的法律风险。
包装贷款100万三年后的后果是极其严重的，不仅可能导致民事责任和刑事责任的承担，还会对个人信用记录造成毁灭性打击。因此，务必遵守法律法规，远离此类不法行为。如果有任何法律问题或疑虑，可以直接向我咨询。