逾期以后做分期还款，是否会产生罚息，需分情况讨论：

1. 协商分期还款且合同明确免除罚息
   若您与贷款机构（如银行、消费金融公司等）协商一致并签订书面分期还款协议，且协议中明确约定“逾期后分期还款期间免除罚息”或“仅按原利率计息”，则不会产生额外罚息。
   法律依据：根据《民法典》第678条，借款人可在还款期限届满前与贷款人协商分期还款，双方约定优先于法定规则。

2. 协商分期但合同未明确免除罚息
   若分期协议未提及罚息，或仅约定“按原合同执行”，则需参考原贷款合同条款：

   • 若原合同约定逾期罚息（如日万分之五），则分期还款期间仍可能按原标准计算罚息；
     
   • 若原合同未约定罚息，则分期期间通常仅需支付正常利息。
     建议：签订分期协议前，务必要求贷款机构明确罚息条款，避免歧义。

3. 未协商直接单方面分期还款
   若您未与贷款机构协商，仅单方面按更低金额还款（如最低还款额），则可能被视为“未足额还款”，贷款机构仍有权按原合同约定收取逾期罚息，甚至可能影响征信。
   风险提示：单方面分期可能导致贷款机构启动催收程序，甚至通过法律途径追偿。

行动建议：

• 立即联系贷款机构，说明逾期原因及分期还款意愿，争取签订书面协议并明确罚息条款；
  
• 保留协商过程中的通话录音、聊天记录或书面材料，作为后续争议的证据；
  
• 若罚息过高（如超过LPR的4倍），可依据《民间借贷司法解释》主张调整，但需注意该规定主要适用于自然人、法人之间的借贷，银行贷款可能适用其他规则。
  

如有进一步疑问，可直接向我咨询具体场景下的应对策略。