针对您提出的“银行贷款签了合同但网签没下来，合同是否有效”的问题，合同的效力需根据具体情况来综合判断，以下分情况为您详细说明：
合同依法成立且生效要件齐备：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，依法成立的合同，自成立时生效，除非法律另有规定或当事人另有约定。若银行贷款合同的签订是在双方平等、自愿、公平的基础上进行的，且合同内容不违反法律法规的强制性规定，不存在欺诈、胁迫等导致合同无效的情形，那么即使网签（这里可能指的是贷款发放的某种确认流程，但非合同生效的法定要件）没下来，合同依然有效。
- 合同中应明确借款金额、借款期限、利息计算方式等关键条款，双方均对合同内容表示认可并签字（或通过电子签名等合法方式确认），此时合同即成立并生效，双方都需按合同约定履行义务。银行有义务按照合同约定发放贷款，而您则有义务在贷款发放后按约定还款。
合同中附有生效条件未成就：
- 如果贷款合同中明确约定了以贷款实际发放或网签完成作为合同生效的条件（例如：“本合同自贷款方实际向借款方发放贷款且网签完成后生效”），那么在网签未完成且贷款未实际发放的情况下，合同虽已成立但尚未生效。
- 在此情况下，您无需承担还款义务，因为合同尚未产生法律效力。但一旦条件成就（即网签完成且贷款发放），合同将立即生效，您需按约定履行还款义务。
合同存在欺诈、胁迫等可撤销情形：
- 如果在签订合同时，银行存在欺诈、胁迫等行为，导致您违背真实意愿签订合同，那么您可以依据法律规定请求撤销该合同。
- 合同被撤销后，自始无效，您无需承担任何责任。但需要注意的是，撤销合同需在法定期限内提出，并需提供充分的证据证明存在欺诈、胁迫等情形。
合同因违法而无效：
- 如果银行未经批准擅自从事金融业务，或者合同内容违反法律法规的强制性规定（如高利贷、砍头息等），则该合同可能被认定为无效。
- 无效的合同自始没有法律约束力，您无需履行还款义务。但同样需要注意的是，认定合同无效需由法院或仲裁机构作出裁决。
建议与措施：
- 在遇到银行贷款签了合同但网签没下来的情况时，首先应仔细审查合同条款，特别是关于合同生效条件、贷款发放和网签的约定以及违约责任的规定。
- 根据合同条款和实际情况判断合同的效力及双方的权利义务。如果合同尚未生效或存在可撤销、无效的情形，您应及时与银行协商解决或寻求法律帮助。
- 如果银行未按合同约定履行放款义务或存在其他违约行为，您可以依据合同约定要求银行承担违约责任或解除合同。
总结：银行贷款签了合同但网签没下来，合同的效力需根据具体情况及合同条款来综合判断。在处理此类问题时，您应仔细审查合同条款并了解相关法律法规的规定，以确保自身权益得到妥善保护。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。