结论：在逾期还款的情况下，即使先还了本金，只要后续补还了利息和罚息，一般是可以要求开具结清证明的，但具体能否开具还需看贷款合同中的约定以及贷款方的实际操作。

详细分析：

1. 合同约定：

   • 首先，需要查看贷款合同中是否有关于结清证明开具的具体条款。如果合同中明确规定了在借款人还清全部款项（包括本金、利息和罚息）后，贷款方有义务开具结清证明，那么借款人就有权要求贷款方履行这一义务。
   • 如果合同中没有明确规定，那么根据一般的商业惯例和诚信原则，借款人在还清全部款项后，也有权要求贷款方开具结清证明，以证明其已经履行了还款义务。

2. 实际操作：

   • 在实际操作中，贷款方可能会要求借款人提供一系列的还款凭证，如转账记录、收据等，以确认借款人已经还清了全部款项。因此，借款人在还款时，应妥善保管好相关凭证，以便在需要时提供。
   • 另外，即使借款人先还了本金，后续再还利息和罚息，也不影响其要求开具结清证明的权利。因为结清证明是对借款人已经还清全部款项的确认，与还款的顺序无关。

3. 法律后果：

   • 如果贷款方拒绝开具结清证明，借款人可以通过法律途径来维护自己的权益。例如，可以向法院提起诉讼，要求贷款方履行开具结清证明的义务。
   • 同时，借款人也可以向相关监管机构投诉贷款方的不当行为，以促使贷款方改正错误并履行义务。

建议：

• 在还款前，借款人应仔细阅读贷款合同中的相关条款，了解自己的权利和义务。
• 在还款过程中，借款人应妥善保管好相关凭证，以便在需要时提供。
• 如果贷款方拒绝开具结清证明，借款人可以先与贷款方进行协商，尝试通过友好方式解决问题。如果协商无果，再考虑通过法律途径来维护自己的权益。

举例：

假设借款人与贷款方签订了一份贷款合同，合同中规定借款人在还清全部款项后，贷款方有义务开具结清证明。借款人在逾期后先还了本金，但贷款方拒绝开具结清证明，称需要借款人还清利息和罚息后才能开具。此时，借款人可以依据合同中的约定，要求贷款方在还清利息和罚息后开具结清证明。如果贷款方仍然拒绝，借款人可以向法院提起诉讼或向相关监管机构投诉。

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