若房子实际归自己所有，但户主登记为他人，可通过签订《房屋权属确认及借用名协议》来明确双方权利义务关系。以下从协议核心条款、法律风险防范、后续操作建议三个角度详细说明：

一、协议核心条款

1. 房屋权属确认

   • 明确房屋的实际出资人（即实际所有权人）为甲方，登记户主（名义所有权人）为乙方。
     
   • 详细描述房屋信息（地址、面积、产权证号等），并注明“房屋实际由甲方出资购买/建造，乙方仅作为名义登记人，不享有任何实体权利”。
     
   • 附上购房合同、付款凭证、完税证明等作为权属证据，并约定由甲方保管原件。

2. 名义登记原因说明

   • 需写明乙方同意作为名义登记人的具体原因（如限购政策、贷款资质、家庭内部安排等），避免未来乙方主张“借名登记存在恶意串通或违反公序良俗”。
     
   • 若涉及规避限购政策，需注意：此类协议可能因违反法律强制性规定被认定无效，但司法实践中部分法院会结合实际履行情况（如甲方长期占有使用房屋）部分支持实际权利人诉求。

3. 双方权利义务

   • 甲方权利：要求乙方配合办理产权变更登记（如政策允许）、收取房屋租金/收益、阻止乙方擅自处分房屋等。
     
   • 甲方义务：承担房屋税费、物业费、维修费等实际费用，不得损害乙方名誉（如因房屋纠纷导致乙方被列为失信人）。
     
   • 乙方权利：在甲方未履行义务时要求赔偿，但不得主张房屋所有权或收益。
     
   • 乙方义务：不得擅自出售、抵押房屋，不得拒绝甲方合理的变更登记请求，配合甲方行使权利（如出具书面声明）。

4. 违约责任

   • 约定乙方擅自处分房屋（如出售、抵押）的违约金（一般为房屋市场价的20%-50%），并明确甲方有权追偿实际损失。
     
   • 若因乙方原因导致房屋被查封或执行，乙方需承担甲方全部损失（包括房屋增值部分、诉讼费用等）。

5. 协议解除条件

   • 明确协议解除的情形（如政策允许过户、甲方死亡且继承人要求变更登记等），并约定解除后的配合义务（如乙方需在30日内协助办理过户）。

二、法律风险防范

1. 协议形式要求

   • 必须采用书面形式，由双方签字并按手印，最好公证以增强证明力。
     
   • 若涉及夫妻共同财产，需乙方配偶签字确认，避免未来其以“不知情”为由主张协议无效。

2. 实际占有证据保留

   • 甲方需保留房屋交付、装修、居住的证据（如物业费缴纳记录、水电费账单、邻居证言等），证明其实际控制房屋。
     
   • 若房屋出租，需以甲方名义签订租赁合同，租金由甲方收取。

3. 政策风险应对

   • 若借名登记因限购政策导致，需在协议中约定“若政策调整允许过户，乙方需无条件配合”，并设置过户期限（如政策放开后60日内）。
     
   • 关注当地司法实践，部分法院对“借名买房”协议的效力认定存在差异（如北京法院倾向认定有效，上海法院则更严格审查）。

三、后续操作建议

1. 办理公证或见证

   • 协议签订后，可到公证处办理公证，或邀请律师、居委会工作人员作为见证人，增强协议效力。

2. 设立抵押权（可选）

   • 若担心乙方擅自处分房屋，可要求乙方将房屋抵押给甲方，并办理抵押登记，确保甲方优先受偿权。

3. 定期跟进政策

   • 关注当地限购、限贷政策变化，一旦符合过户条件，立即要求乙方配合办理变更登记，避免夜长梦多。

提示：此类协议法律风险较高，尤其是涉及规避政策时。建议签订前咨询专业律师，根据房屋所在地政策、双方关系（如亲属/朋友）调整条款，确保协议合法有效。若有具体案例或条款需要进一步分析，可直接向我提问。