面对网贷利息过高且还加担保费，到期又还不上的情况，这确实是一个棘手的问题，但别担心，我们可以一步步来解决。以下是一些详细且有针对性的建议，希望能帮助你走出困境：

一、核实利息与担保费的合法性

首先，你需要确认网贷平台收取的利息和担保费是否合法。根据我国法律，民间借贷利率（包括各类费用）不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。你可以查询最新的LPR数据，并结合借款合同来计算网贷平台的总费用是否在法定范围内。如果超出，那么超出部分的利息和费用，法律是不予保护的。

二、仔细审查合同条款

接下来，认真阅读贷款合同，特别是关于利息、担保费、逾期费用和其他费用的条款。确保自己完全理解合同内容，并确认是否存在任何不合法或过高的费用。如果发现有不合理之处，比如利息计算方式不透明、担保费过高或存在隐藏费用等，这些都可以作为你后续协商或投诉的依据。

三、与网贷平台协商

主动与网贷平台联系，说明自己的实际经济状况和还款困难。强调你的还款意愿，并提供收入证明、支出明细等材料，证明你的还款能力有限。然后，请求网贷平台降低利息、减免担保费、延长还款期限或制定更符合你还款能力的分期还款计划。在协商过程中，保持冷静和理性，尽量以书面形式记录协商内容，以便后续有据可查。

四、投诉维权

如果网贷平台拒绝合理协商，或者你认为其利息和担保费确实过高且存在违法行为，那么你可以向相关监管部门投诉。比如中国互联网金融协会、地方金融监管部门等。投诉时，要提供详细的借款合同、还款记录、与平台沟通的记录等证据，以便监管部门进行调查处理。

五、寻求法律援助

如果你对合同条款的合法性有疑问，或者不知道如何与网贷平台协商和投诉，那么你可以咨询专业律师。律师可以评估合同条款的合法性，并给你提供法律建议和支持。如果符合条件，你还可以前往当地法律援助机构申请法律援助，由指派律师代表你与网贷平台进行沟通或通过法律途径解决纠纷。

六、制定并执行还款计划

在解决利息和担保费问题的同时，你也需要制定一个可行的还款计划。根据自己的财务状况，合理安排还款金额和期限，并严格按照计划执行。优先偿还高利息的债务，以减少利息负担。如果可能的话，还可以考虑通过兼职、出售闲置物品等方式增加收入，以加快还款进度。

七、避免进一步借贷

在解决现有债务问题之前，千万不要为了偿还当前网贷而选择再次借贷。这样只会让你陷入更严重的债务困境，甚至可能导致无法自拔。

八、保护个人信用

尽管面临还款困难，但你仍需尽力保持良好的信用记录。及时与贷款机构沟通，并遵守任何达成的还款协议。如果确实无法按时还款，也要提前告知贷款机构并说明原因，争取得到理解和支持。

九、考虑债务重组或破产（作为最后手段）

如果债务问题非常严重且无法通过其他方式解决，那么你可以在专业律师的指导下考虑债务重组或破产等法律手段。但需要注意的是，这些手段会对个人信用产生长期影响，因此应谨慎选择。

在整个处理过程中，务必保留好与网贷平台相关的所有证据，如借款合同、还款记录、聊天记录、电话录音等。这些证据将是你后续维权的重要依据。同时，保持冷静和理性，不要被高额利息或催收压力所吓倒。积极寻求解决方案并付诸行动，相信你一定能够走出债务困境。